Юрист про банки
405 постов
Как Т-Банк блокирует карты и счета своих клиентов по 161-ФЗ. Это может быть с каждым!
Моему клиенту пришла СМС от Т-Банка: «ЦБ РФ включил ваши реквизиты базу сомнительных операций по 161-ФЗ». То есть, фактически, этого гражданина заподозрили в мошенничестве! Однако, как уверял мой клиент: никаких сомнительных операций он не совершал, никого не обманывал, криптовалютой не торговал. Так что же тогда с ним произошло? Для установления обстоятельств дела пришлось провести целое расследование, в результате которого получилось установить виновника происшествия. И им оказался сам Т-Банк.
Но обо всем подробнее. На наш запрос в службу поддержки банка был получен ответ, что да – одна из операций клиента банка, а точнее входящий платёж от такого-то числа на сумму в 15 тысяч рублей - послужила основанием для отправки банком уведомления в ЦБ РФ. Мол, была жалоба от гражданина (тоже клиента Т-банка), который переводил эти деньги моему клиенту и на её основании банк направил сведения по ст. 9, п.11.6, 161-ФЗ в ЦБ РФ. Точнее даже не жалоба, а просто некий гражданин, который месяц назад переводил деньги на карту моего клиента – в приложении банка нашёл этот денежный перевод и сделал на нём пометку – «оспорить операцию». То есть нажал соответствующую кнопку и указал в пояснении, что мол деньги были переведены на неизвестный ему счёт без его на то согласия. То есть, фактически – мошенническим путём.
Стали разбираться с клиентом – что это за перевод. И он сразу его идентифицировал – это деньги за проведённую работу по установке сантехники.
Здесь нужно пояснить, что мой клиент является самозанятым гражданином, оказывает услуги населению по ремонту и установке сантехники. С клиентами заключает договоры, после чего они производят оплату по договору на его банковскую карту в Т-банке (самозанятым получать оплату за услуги так можно). Автоматически данный платёж облагается налогом через сервис «Мой налог». То есть - всё вроде чисто и законно!
Но это ещё не вся история. По рассказам мужчины, не так давно попался ему конфликтный клиент. Этот человек заключил договор на установку сантехники, перевёл оплату по нему, но… Остался недоволен результатом работы. Потребовал деньги назад. На возражение со стороны исполнителя: работа выполнена, а если есть претензии идите в суд – обидевшийся заказчик ответил в переписке в мессенджере: Зачем в суд? - я напишу жалобу в банк что ты мошенник украл у меня 15 тысяч рублей и тебе заблокируют все счета во всех банках. Не сможешь работать!
В итоге человеку прилетает вот такое ограничение. Связываемся с Т-банком – поддержка разводит руками. Да – была жалоба от одного из наших клиентов, и мы направили сведения по ст. 9, п.11.6, 161-ФЗ в ЦБ РФ. Обращайтесь теперь в Центробанк.
И более того! Сотрудник поддержки заявляет, что якобы из практики Т-банка лучше добровольно произвести возврат спорной денежной суммы заявителю жалобы. И тогда ЦБ быстрее снимет все ограничения с пострадавшего гражданина.
Это вообще нормально? Теперь человек должен ждать до 15 дней когда его исключат из базы «сомнительных личностей»? Новые клиенты теперь боятся с ним связываться, так как при попытке оплатить по договорам у них появляется предупреждение о том, что перевод делается, возможно, мошеннику. Более того, у некоторых отправителей перевод блокируется на 48 часов. И все это благодаря злонамеренным действиям заявителя жалобы и явному попустительству со стороны банка!
Почему я считаю - попустительству? Даже на сайте ЦБ РФ указана рекомендация для кредитных организаций: "Если банк полагает, что сведения о его клиенте включены в базу данных необоснованно, то он должен самостоятельно, без участия клиента, направить в Банк России мотивированное заявление".
А банк не должен хоть немного проверять обоснованность поступившей жалобы? Ведь в рассматриваемом случае легко увидеть - с согласием (по договору) или без согласия был произведён денежный перевод. В назначении спорного платежа стоит пометка: «от ФИО по договору на оказание услуг». Плюс к тому, этот человек давно является клиентом Т-Банка, имеет там банковский вклад на более чем миллион рублей, подключён к сервису оплаты налога для самозанятых через приложение банка и уже несколько лет получает от своих клиентов одинаковые по сумме денежные проводы. Ну, то есть, явно же видно, что он не мошенник!
И что это за рекомендация от сотрудников "Т-банка" разрешить проблемную ситуацию путём возврата денег оппоненту? Этот банк теперь у нас подменяет функции суда и сам решает – кто прав, а кто виноват в спорной ситуации?
В общем, такая вот история с Т-Банком. Год назад была аналогичная ситуация у моего другого клиента с банком "Сбер". Так там за несколько дней разобрались и сам банк снял ограничения или инициировал в ЦБ их снятие. Здесь же - в Т-банке - поддержка тупо предлагает своему клиенту тупо вернуть деньги и потом обращаться в ЦБ РФ за снятием ограничений.
В итоге, мы направили в ЦБ РФ заявление об исключении сведений из базы по ст. 9, п.11.6, ФЗ № 161. Кроме того, направили в ЦБ РФ жалобу на действие Т-Банка и составили исковое заявление в суд, в котором потребуем с банка компенсировать убытки в виде упущенной выгоды – несколько человек согласились официально подтвердить, что отказались от услуг истца по ремонту квартир, так как не смогли ему перевести деньги из-за предупреждения о мошеннических операциях. В качестве второго ответчика мы включили в исковое заявление горе-жалобщика – гражданина, который умышленно ввёл банк в заблуждение и попытался при помощи кредитной организации подменить суд. Посмотрим, что получился из этого судебного спора. О его результатах я непременно расскажу.
И вообще интересен сам факт – что нам предлагает банк? Он хочет взять на себя функции суда. Выходит так, что зачем клиентам этого банка подавать иски в суды по Закону о защите прав потребителей и доказывать, что услуга была не оказана или оказана некачественна? Можно просто шантажировать продавцов и исполнителей услуг через этот банк! Сделал перевод на карту продавцу на рынке, а продукты оказались несвежими? Так – продавец отдавай деньги, а то я сообщу банку, что ты мошенник и украл мои рубли! Не поддаёшься на мой шантаж и угрозу? Тогда получай блокировку счета и сиди без продаж! И все это в связке с банком.
Согласитесь – так не должно быть? Сталкивались с нарушением ваших прав со стороны Т-банка? Напишите в комментариях как это было, каким путём и как долго решали созданную банком проблему.
Показать полностью
4
