cR10

В первом случае - надо мотивировать банк (в досудебном или судебном варианте), вариантов досудебной мотивации несколько. Или сразу идти в суд, привлекая Роспотребнадзор и подавая гражданский иск (чтобы не платить комиссию) по защите прав потребителей.

Во втором случае Банк направит сведения об исключении ваших данных из базы Банка России (ФинЦерт), достаточно ли будет доводов для исключения, исключит ли данные ЦБ и как следствие разблокирут ли зависит от многих факторов - в моем случае этого хватило и меня разблокировали.

Каким образом можно ускорить ответы банка/склонить к рассмотрению вашей досудебной претензии более детально?

В моем случае я использовал все 3, потому что в составе действий ЭКСИ-банк явно прослеживалась недобросовестность и нежелание разбираться с моей проблемой. А как мне объяснил юрист - в случае 161-ФЗ нужно сделать так, чтобы твоя проблема стала проблемой того банка, который инициировал блокировку (или точнее является причиной блокировки) и чтобы он максимально был заинтересован в скорейшей разблокировке клиента.

И так три метода воздействия на банк по мере уменьшения эффекта:

1. Заявление в Прокуратуру РФ через электронную приемную. Заявление в моем случае было о доследственной проверке в отношении ЭКСИ-банка на наличие признаков преступлений по ст. 292, ч. 3 ст. 327 и/или ст. 159 УК РФ. Сразу скажу писал ее не юрист, а я самостоятельно с использованием нейронки (grok). При отсутствии ответов/реагирования банка на досудебную претензию, можно сформировать жалобу на действия работников банка (другой формат обращения). Срок ответа - 30 дней, регистрация в течении 3х дней.

Заявление о проведении проверки в порядке ст. 144–145 УПК РФ по факту возможного совершения преступления работниками АО «ЭКСИ-Банк»

Уважаемые представители прокуратуры!

Прошу провести доследственную проверку в порядке ст. 144–145 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - УПК РФ) по изложенным ниже обстоятельствам на предмет наличия признаков состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа) и/или ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество), в действиях неустановленных работников АО «ЭКСИ-Банк».

1. Фактические обстоятельства

25 февраля 2026 года из официального ответа Банка России №ХХХХХ (копия прилагается) я узнал о своем включении в базу данных ОБДС Центрального банка Российской Федерации (в соответствии со ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») в связи с подозрением в участии в мошеннических операциях. Согласно ответу Банка России, операции были совершены со счетов неизвестных мне лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» с зачислением средств на счет в АО «ЭКСИ-Банк».

27 февраля 2026 года я направил в АО «ЭКСИ-Банк» обращение № ХХХХХ с просьбой предоставить информацию по указанным REQ-номерам (копия прилагается).

04 марта 2026 года получил ответ с официального адреса службы поддержки клиентов (копия прилагается), в котором указано (цитирую дословно):

«ХХХХ, ваше обращение № ХХХХХ от 27.02.2026 г. рассмотрено. Для рассмотрения вопроса исключения ваших данных из негативной базы ЦБ, Вам необходимо: отправить на почту банка info@exibank.ru документы, подтверждающие легитимность зачислений денежных средств на карту **6354 за декабрь 2025 года. А также раскрыть источники происхождения зачисляемых денежных средств».

Из ответа службы поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копии прилагаются) следует, что карта *6354 якобы открыта на мои паспортные данные в АО «ЭКСИ-Банк» 24 декабря 2025 года. Однако я заявляю:

•  я не подавал заявку на открытие карты, номер которой заканчивается на 6354;

•  не проходил идентификацию клиента для ее выпуска;

•  не имел доступа к личному кабинету с данной картой и не распоряжался денежными средствами на ней.

Карта *6354 не отображается в личном кабинете, связанным с моим номером телефона, и АО «ЭКСИ-Банк» не уведомлял меня о ее выпуске.

2. Признаки состава преступления

Согласно ответу поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копия прилагается), карта *6354 открыта после дистанционной идентификации через ЕСИА (Госуслуги). Однако проверка записей в разделе «Безопасность – Действия в системе» моего личного кабинета на портале Госуслуг (копия прилагается) подтвердила отсутствие каких-либо входов или запросов со стороны АО «ЭКСИ-Банк» или аффилированных структур (например, МТС-Банк) в период с 22 по 28 декабря 2025 года. Кроме того, я не предоставлял согласия на передачу данных из АО «ЭКСИ-Банк» (или аффилированных лиц, таких как МТС-Банк) на портал Госуслуг.

Указанные факты дают основания полагать, что неустановленные работники АО «ЭКСИ-Банк» использовали подложные данные для открытия счета (признаки ч. 3 ст. 327 УК РФ). Такие действия могли быть совершены с целью маскировки мошеннических операций или в составе мошенничества (ст. 159 УК РФ), что привело к включению моих данных в базу ОБДС ЦБ РФ (161-ФЗ) и причинению мне вреда (морального и материального ущерба, связанного с неправомерной блокировкой всех счетов и платежных карт).

Кроме того, действия банка нарушают ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положение Банка России № 499-П, но поскольку это может быть связано с преступлением, прошу проверить в уголовно-процессуальном порядке.

Я параллельно подал обращение в Банк России с просьбой провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения ФЗ-115, Положения № 499-П.

На основании изложенного, в соответствии со ст. 144–145 УПК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» и п. 4.15 Инструкции Генеральной прокуратуры РФ № 45 прошу:

1.  Провести доследственную проверку на наличие признаков преступлений по ст. 292, ч. 3 ст. 327 и/или ст. 159 УК РФ. При наличии оснований – возбудить уголовное дело и привлечь виновных к ответственности.

2.  По окончании проверки сообщить мне о результатах и предоставить копии решений (включая постановление о возбуждении/отказе).

3.  Принять меры прокурорского реагирования в случае выявления нарушений.

Приложения:

1.  Копия ответа Банка России № ХХХХ от 25.02.2026.

2.  Копия обращения № ХХХХХ в АО «ЭКСИ-Банк» от 27.02.2026.

3.  Копия ответа АО «ЭКСИ-Банк» от 04.03.2026.

4.  Копия досудебной претензии в АО «ЭКСИ-Банк».

5.  Скриншоты переписки со службой поддержки АО «ЭКСИ-Банк».

6.  Скриншоты личного кабинета на портале Госуслуг (разделы «Безопасность – Действия в системе», "Согласия")

2.Заявление в ЦБ через Интернет приемную. Срок ответа - 30 дней, регистрация в течении 3х дней.

Жалоба на действия АО «ЭКСИ-Банк» в связи с нарушением порядка идентификации клиента и включением в базу ОБДС ЦБ РФ

Уважаемые представители Банка России!

Прошу провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ-115) и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 499-П), а также ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – ФЗ-161) по изложенным ниже обстоятельствам.

1. Фактические обстоятельства

25 февраля 2026 года из официального ответа Банка России №ХХХХХ (копия прилагается) я узнал о своем включении в базу данных ОБДС Центрального банка Российской Федерации (в соответствии со ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») в связи с подозрением в участии в мошеннических операциях. Согласно ответу Банка России, операции были совершены со счетов неизвестных мне лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» с зачислением средств на счет в АО «ЭКСИ-Банк».

27 февраля 2026 года я направил в АО «ЭКСИ-Банк» обращение № ХХХХХ с просьбой предоставить информацию по указанным REQ-номерам (копия прилагается).

04 марта 2026 года получил ответ с официального адреса службы поддержки клиентов (копия прилагается), в котором указано (цитирую дословно):

«ХХХХ, ваше обращение № ХХХХХ от 27.02.2026 г. рассмотрено. Для рассмотрения вопроса исключения ваших данных из негативной базы ЦБ, Вам необходимо: отправить на почту банка info@exibank.ru документы, подтверждающие легитимность зачислений денежных средств на карту **6354 за декабрь 2025 года. А также раскрыть источники происхождения зачисляемых денежных средств».

Из ответа службы поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копии прилагаются) следует, что карта *6354 якобы открыта на мои паспортные данные в АО «ЭКСИ-Банк» 24 декабря 2025 года. Однако я заявляю:

•  я не подавал заявку на открытие карты, номер которой заканчивается на 6354;

•  не проходил идентификацию клиента для ее выпуска;

•  не имел доступа к личному кабинету с данной картой и не распоряжался денежными средствами на ней.

Карта *6354 не отображается в личном кабинете, связанным с моим номером телефона, и АО «ЭКСИ-Банк» не уведомлял меня о ее выпуске.

2. Признаки нарушения законодательства

Согласно ответу поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копия прилагается), карта *6354 открыта после дистанционной идентификации через ЕСИА (Госуслуги). Однако проверка записей в разделе «Безопасность – Действия в системе» моего личного кабинета на портале Госуслуг (копия прилагается) подтвердила отсутствие каких-либо входов или запросов со стороны АО «ЭКСИ-Банк» или аффилированных структур (например, МТС-Банк) в период с 22 по 28 декабря 2025 года. Кроме того, я не предоставлял согласия на передачу данных из АО «ЭКСИ-Банк» (или аффилированных лиц, таких как МТС-Банк) на портал Госуслуг.

Указанные факты дают основания полагать, что АО «ЭКСИ-Банк» нарушило ст. 7 ФЗ-115 и Положение № 499-П, допустив открытие счета на основании недостоверных данных или в обход процедур идентификации. Это привело к необоснованному включению моих данных в базу ОБДС и причинению мне вреда (ограничение доступа к финансовым услугам).

На основании изложенного, в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», прошу:

1. Провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения ФЗ-115, Положения № 499-П и ФЗ-161.

2. Обязать АО «ЭКСИ-Банк» исключить мои данные из базы ОБДС и предоставить подтверждение об этом.

3. Наложить на АО «ЭКСИ-Банк» меры административного воздействия в случае выявления нарушений.

4. По окончании проверки направить мне мотивированный ответ с копиями принятых решений.

Приложения:

1. Копия ответа Банка России № ХХХХ от 25.02.2026.

2.  Копия обращения № ХХХХХ в АО «ЭКСИ-Банк» от 27.02.2026.

3.  Копия ответа АО «ЭКСИ-Банк» от 04.03.2026.

4.  Копия досудебной претензии в АО «ЭКСИ-Банк».

5.  Скриншоты переписки со службой поддержки АО «ЭКСИ-Банк».

6.  Скриншоты личного кабинета на портале Госуслуг (разделы «Безопасность – Действия в системе», "Согласия")

3. Отзыв на banki.ru. Как пример мой отзыв - https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/129797... - тут эффективность неоднозначная, поскольку ответы очень общие и проблему не решают, но низкие оценки мониторятся представителями ЦБ и в целом снижают репутацию таких банков.

Опыта (к счастью) судебного решения данной проблемы у меня не было (и надеюсь не будет).

Но позже напишу еще пост как решал вопрос с вынужденными комиссиями за снятие наличных (заработной платы) в размере 7% от суммы в Альфа-Банке = там пока ничего не решилось, но возможно шансы есть (оставлю ссылку).

Получаете ответ от ЦБ (у меня пришел через 8 дней - максимально 15 дней), в котором ключевое - такая таблица:

В ней важны все 6 столбцов - 1 и 3 в какие банки писать заявления, 2 и 4 что указывать в соответствующих заявлениях, 6 в какое МВД писать обращение, 5 в каком уголовном деле вы упомянуты.

Не надо падать в обморок, увидев уголовку (хотя напрячься и не затягивать дальнейшие действия стоит) - возможно вы проходите свидетелем/без статуса.

2. Юрист - Необязательный пункт: Обращаемся к юристу, если понимаем, что самим разбираться нет времени/желания - передаем ему ответ ЦБ и вводные по вашей ситуации. Не буду рекламировать конкретного юриста - если нужно пишите в личку, подскажу (скажу только в ютубе у него пока больше всего полезной информации на тему досудебного и судебного решениия проблемы)

3. Запрос в МВД. Если в ответе ЦБ (в таблице) заполнены данные от МВД, пишем в обращение в МВД по тому территориальному органу через приемную (https://мвд.рф/request_main), что указана в ответе ЦБ - в обращении указываете примерно следующее:

Мною был получен ответ от Центрального Банка Российской Федерации (исх. № от дата), согласно которому сведения обо мне включены в базу данных о случаях и попытках совершения операций без добровольного согласия клиента в соответствии (далее – База данных) со ст. 9 части 11.7 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Согласно полученной информации, основанием для включения в Базу данных послужило обращение правоохранительных органов в связи с возбуждением уголовного дела №(номер из ответа ЦБ).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 24 Конституции РФ и ст. 42, 46, 123 УПК РФ,

ПРОШУ:

1. Предоставить информацию о том, возбуждено ли в отношении меня уголовное дело либо являюсь ли я участником уголовного судопроизводства в ином статусе. Уточнить мой текущий процессуальный статус (свидетель, потерпевший, подозреваемый, обвиняемый).

2. Предоставить сведения об уголовном деле, по которому я являюсь участником уголовного судопроизводства (дате возбуждения, подразделении, осуществляющем расследование, ФИО следователя).

Направить в мой адрес копию соответствующего процессуального документа (постановления), подтверждающего мой статус.

3. В связи с моим проживанием в г. (ваш город) и невозможностью прибыть на место ведения расследования, прошу направить отдельное поручение в порядке ст. 152 УПК РФ в территориальный орган МВД по г. Екатеринбургу для организации и проведения моего допроса.

Ответ прошу направить в установленный законом срок по адресу: (ваш адрес проживания) или на адрес электронной почты: (ваша почта).

Приложение:

1.Копия паспорта.

2. Копия ответа из Банка России.

«___» дата подпись/ФИО

Ответ на обращение в МВД - 30 дней.
Как вариант ускорения процедуры можно попробовать дозвониться до следователя (ищите контакты территориального органа МВД, берете номер дела и вперед - где-то на 4-6 этапе дозвонитесь до следователя, а далее описываете тоже самое, что указали в заявлении и просите иницировать опрос по месту жительства).

4. Запрос в банки по REQ-номерам. Направляете в оба банка (их может быть и больше 2х), указанных в ответе ЦБ запросы сведений (через офисы банков/канцелярию банков - предварительно уточните через поддержку: куда подавать письменные запросы)

Куда: АО «ЭКСИ-Банк»
От: ФИО
ИНН: (ваш)
Тел.: (для связи)
E-mail: (для связи)
Адрес регистрации: (ваш)
Паспорт: серия номер
Реквизиты счетов для идентификации физического лица, в качестве клиента банка:
1) Наименование банка: АО «ЭКСИ-Банк»
Расчетный счет: отсутствует (виртуальная карта №)
БИК 044030889
Корр. счет: 30101810400000000889
ИНН: 7831000940
КПП: 780101001
2) Наименование банка: АО «Альфа-Банк»
Расчетный счет: ваш
БИК 044525593
Корр. счет: 30101810200000000593
ИНН: 7728168971
КПП: 770801001

«__» февраля 2026 г.

ЗАПРОС

информации об операции без добровольного согласия клиента и возможности возврата денежных средств

В соответствии с ответом Банка России на №(номер исходящего ответа) от (дата) на поданное мною заявление об исключении сведений из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, мне рекомендовано осуществить возврат денежных средств по операциям, указанным в названном ответе.

В этой связи ПРОШУ:

предоставить мне полную информацию относительно трех операций без добровольного согласия клиента, по которым денежные средства поступили на мой счёт.

Первая из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).

Вторая из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).

Третья из указанных операций идентифицирована номером запроса REQ-20251224-XXXXX (кредитная организация получателя ЭКСИ- Банк (АО), кредитная организация плательщика —АО «АЛЬФАБАНК»).

Прошу направить ответ на электронный адрес: (ваш email)

Дата: __.03.2026 г.  Подпись: ____________ /ФИО

5. Досудебная претензия в банк. В зависимости от вашей ситуации направляете в банк (чаще всего в банк-инициатор, обычно это банк плательщика, но в моем случае это банк-получатель, потому что он допустил создание мошеннической карты) досудебную претензию (тут лучше проконсультироваться с юристом потому что аргументация должна быть железной):

Кому: Генеральному директору ЭКСИ-БАНК (АО)
ИНН 7831000940, ОГРН 1027800000942
Юридический адрес: 199178, г. Санкт-Петербург, пр-кт Малый В.О., д. 54, пом. 1-Н Фактический адрес: 197376, г. Санкт-Петербург, ул. Проф. Попова, д. 23/21
E-mail: info@exibank.ru

От: ФИО
Паспорт: серия/номер, кем выдан, когда
Адрес: адрес регистрации
Телефон: для связи
E-mail: для связи

ДОСУДЕБНАЯ ПРЕТЕНЗИЯ
(в порядке ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ и ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ)

Мною (ваше ФИО), от Банка России получен ответ №(номер исходящего ответа) от (дата) о включении моих персональных данных в базу данных «О случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента» (далее — База ОБДС) на основании информации, представленной АО «ЭКСИ-Банк». Согласно полученным сведениям из обращения в службу поддержки клиентов (№ 89923615 от 27.02.2026 г.), основанием для включения послужили операции по зачислению денежных средств на виртуальную карту № *6354, якобы открытую на мое имя в вашем банке.
Настоящим заявляю о неправомерности действий АО «ЭКСИ-Банк» и сообщаю следующее:

1. Договор банковского счета и выпуск виртуальной карты № *6354 мною не инициировались. Я не подписывал никаких документов (в том числе электронных) на открытие данного продукта, не предоставлял согласия на обработку персональных данных для целей открытия указанного счета/выпуска виртуальной карты, и мое волеизъявление на заключение данной сделки отсутствовало.

2. Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации (Определение № 5-КГ25-56) и сложившейся судебной практике по аналогичным спорам (дело № А45-20627/2022), договор, заключенный без реального волеизъявления клиента, является незаключенным, а обязательства по нему — отсутствующими. Бремя доказывания факта надлежащего заключения договора и идентификации клиента в силу закона лежит на кредитной организации.

3. АО «ЭКСИ-Банк» была грубо нарушена обязанность по надлежащей идентификации клиента, предусмотренная ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положением Банка России № 499-П. Утверждение банка о проведении дистанционной идентификации через ЕСИА (по сведениям предоставленным в службой поддержки клиентов АО «ЭКСИ-Банк» - заявка в технический отдел INC1470267) является несостоятельным, так как входа в мой личный кабинет на портале «Госуслуги» в период открытия карты не зафиксировано, а соответствующие согласия на доступ к данным АО «ЭКСИ-Банк» не предоставлялись.

На основании вышеизложенного, руководствуясь п. 11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ,

ТРЕБУЮ:

1. Провести внутреннюю проверку по факту выпуска карты № *6354 на мое имя и предоставить мне в письменном виде логи аутентификации в системе дистанционного банковского обслуживания, IP-адреса, с которых осуществлялся доступ, и номера телефонов, использованных при открытии и подтверждении операций.
2. Признать выпуск карты № *6354 незаконным, а договор банковского счета — незаключенным.
3. В установленный законом срок направить в Банк России (ФинЦЕРТ) мотивированное заявление об исключении сведений в отношении меня (ваше ФИО, паспортные данные, номер телефона) из Базы ОБДС в связи с ошибочностью включения, вызванного мошенническими действиями третьих лиц и ненадлежащей идентификацией клиента со стороны АО «ЭКСИ-Банк».

Предупреждаю, что в случае отказа в удовлетворении настоящих требований или отсутствия ответа в установленный законом срок, я буду вынужден обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора незаключенным, взыскании убытков, возникших вследствие блокировки моих счетов в иных кредитных организациях, и компенсации морального вреда (основание: правовая позиция по делу № А40-69717/2023).

Срок рассмотрения настоящей претензии в соответствии с п. 11.10 ст. 9 Федерального закона № 161-ФЗ составляет 15 (пятнадцать) рабочих дней с даты её получения Банком.

Приложения:
1.  Копия ответа Банка России №(номер исходящего ответа) от (дата).

Дата: __.03.2026 г.  Подпись: ____________ /ФИО

Чтобы пост не получился совсем нечитаемым - остальное будет в следующей части (ссылка).

И так в чем инцидент?

22.12.2025 - я зарегистрировался в данном на mtsdengi.ru - просто решил прикупить Hollow Knight: Silksong и пополнить кошелек в стим через этот сервис, выпустив карту *0217. МТС.деньги выпускает на физлиц виртуальные карты, которые можно оформлять дистанционно.

Далее проходит 2 месяца и 19.02.2026 на все мои счета прилетает блокировка по 161-ФЗ - я читал ранее этот закон по работе, но ни как не мог понять - я-то тут при чем?

Запросил разъяснение от Т-Банка (где мой зарплатный проект) - мне прислали

Начал разбираться п.11.7 это блокировка по инициативе МВД, начал гуглить - понял, что дело пахнет жаренным и само собой это не решится.

Что я делал и в какой последовательности, пожалуй, напишу в отдельном посте - добавлю потом сюда ссылку. Перейдем к результатам моего "расследования" и причинам негодования...

Выяснилось, что 24.12.2025 (спустя 2 дня как я отрыл там карту - какое совпадение!), мошенник, используя мои паспортные данные (которые я, конечно же, использовал при регистрации своей карты), создал другую карту (с номером *6354, оформив ее на другой номеру телефона (конечно же этот номер не мой - я проверил через госуслуги). При этом у антифрода МТСДеньги не возникли вопросы - почему же карта оформляется на другой номер, а паспортные данные теже? - как следствие никаких уведомлений по смс, или звонков с предупреждением конечно же не было.

Далее 24.12.2025 мошенник прогоняет через эту карту *6354 три транзакции с карт Альфа-банка потерпевшего (или потерпевших я пока не знаю состава уголовного дела) - Альфа-банк смог указать только сумму одного платежа в 90тыс (остальные или не прошли или банк по какой-то причине не озвучил суммы).

Как следствие этого мошенничества, потерпевший пишет заявление в МВД и Альфу. А те блокируют мои счета в феврале.

Как так вышло, что с чужими паспортными данными МТСДеньги выпускают карту без должной идентификации клиента по требованиям ЦБ?

Вариантов упрощенной аутентификации по 115-ФЗ немного: лично в офисе, с использованием аутентификации в Госуслугах (ЕСИА), предоставление паспортных данных, СНИЛС, ИНН, ОМС, абонентского номера, принадлежащего клиенту - в последнем случае банк должен проверить достоверность этих сведений - обычно также через госуслуги).

Что же мне отвечает поддержка МТСДеньги? «улучшена через ГосУслуги, а не по паспорту»

При этом это не ошибка службы поддержки - оператор это написал как результат запроса в технический отдел INC1470267

После этого ответа я полез на Госуслуги проверять, может и правда какую-то уязвимость Госуслуг использовали для аутентификации - но проверяю входы - их нет.

Проверяю согласия, выданные МТС-Банку или МТСДеньги или ЭКСИ-Банку - их тоже нет.

Собственно, что в итоге?

Из-за желания показать акционерам красивые цифры роста клиентской базы/халатности работников/инсайдеров/дыр в системе безопасности (да кто его знает, что там не так в этих МТСденьгах) страдают граждане, которые никак не связаны с криминалом, а по сути являются такими же потерпевшими от мошенников.

И про страдают это не для красного словца - когда все ваши карты заблокированы, возможности зайти в приложения/клиент-банк тоже - все переводы, оплаты (даже шаблонные) заблокированы - жизнь становится гораздо сложнее. Нас отучили пользоваться и хранить кэш, но видимо зря.

В моем случае зарплата приходила в Т-Банк - у которого нет офисов, нет возможности выдать деньги в кассе по паспорту (за что спасибо ЦБ - чтобы уж совсем не ущемлять в правах граждан) - только перевести их на ваш счет в другом банке, лично или прислав нотариально заверенное требование.

Дальше интереснее (даже если вы перевели эти деньги в другой банк, или свой зарплатный проект) - снять вы эти деньги сможете только с комиссией (у меня альтернатива была только Альфа-банк - в других банках счета не откроют из-за блокировки) - в 2% и еще 5% если перевод был по межбанку и деньги не пролежали 30 дней. Ну то есть хочешь зарплату получить - плати подати банку.

Делает ли что-то с этим МТСДеньги?

Судя по сообщениям на банки.ру с 2024г ничего не меняется - проблема как была, так и остается, люди как попадают (даже не являясь клиентами МТС Банка), так и продолжают попадать.

МТСДеньги (ЭКСИ-Банк) ведет себя максимально недобросовестно:

— не уведомил меня о выпуске карты на другой номер телефона (хотя мой номер телефона и возможности для этого у него были);

—  предоставляет информацию (ответ на запрос в технический отдел INC1470267), которая не соответствует действительности;

— никаких действий для устранения последствий инцидента (разблокировка моих счетов и карт в других банках) не предпринимает.

Что дальше

Соответствующее заявление в МВД направил, досудебку в ЭКСИ-Банк, обращения в Прокуратуру и Банк России на действия ЭКСИ-Банк тоже. Ждем-с...

Есть ли какие-то механизмы воздействия на такое: обращения к депутатам (за что-то же они получают деньги), администрация президента, ваши варианты?