Блокировка 161-ФЗ: что делать-то? (ч.2)
И так вы прошли первый уровень, получили ответы от ЦБ, получили ответы от банков, получили ответ от МВД, ответ на досудебную претензию (как их получить в предыдущем посте).
Еще раз повторюсь - не претендую на истину в последней инстанции, я не юрист и описываю исключительно свой опыт и действия.
У меня ответ от УМВД по Ярославлю поступил через месяц отправки, но не дожидаясь ответа я дозвонился до следователя, объяснил ситуацию и попросил инициировать допрос по месту жительства (допрос к слову так и не случился еще - видимо местному УМВД нет дела до этого).
Вариантов развития дальше может быть два:
Банк инициатор забил на вашу претензию (не ответил или его ответ вас не удовлетворил)
Банк инициатор активно включился в работу по вашей разблокировке и направил сведения в ЦБ
В первом случае - надо мотивировать банк (в досудебном или судебном варианте), вариантов досудебной мотивации несколько. Или сразу идти в суд, привлекая Роспотребнадзор и подавая гражданский иск (чтобы не платить комиссию) по защите прав потребителей.
Во втором случае Банк направит сведения об исключении ваших данных из базы Банка России (ФинЦерт), достаточно ли будет доводов для исключения, исключит ли данные ЦБ и как следствие разблокирут ли зависит от многих факторов - в моем случае этого хватило и меня разблокировали.
Каким образом можно ускорить ответы банка/склонить к рассмотрению вашей досудебной претензии более детально?
В моем случае я использовал все 3, потому что в составе действий ЭКСИ-банк явно прослеживалась недобросовестность и нежелание разбираться с моей проблемой. А как мне объяснил юрист - в случае 161-ФЗ нужно сделать так, чтобы твоя проблема стала проблемой того банка, который инициировал блокировку (или точнее является причиной блокировки) и чтобы он максимально был заинтересован в скорейшей разблокировке клиента.
И так три метода воздействия на банк по мере уменьшения эффекта:
Заявление в Прокуратуру РФ через электронную приемную. Заявление в моем случае было о доследственной проверке в отношении ЭКСИ-банка на наличие признаков преступлений по ст. 292, ч. 3 ст. 327 и/или ст. 159 УК РФ. Сразу скажу писал ее не юрист, а я самостоятельно с использованием нейронки (grok). При отсутствии ответов/реагирования банка на досудебную претензию, можно сформировать жалобу на действия работников банка (другой формат обращения). Срок ответа - 30 дней, регистрация в течении 3х дней.
Заявление о проведении проверки в порядке ст. 144–145 УПК РФ по факту возможного совершения преступления работниками АО «ЭКСИ-Банк»
Уважаемые представители прокуратуры!
Прошу провести доследственную проверку в порядке ст. 144–145 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации (далее - УПК РФ) по изложенным ниже обстоятельствам на предмет наличия признаков состава преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 327 УК РФ (использование заведомо подложного документа) и/или ч. 1 ст. 159 УК РФ (мошенничество), в действиях неустановленных работников АО «ЭКСИ-Банк».
1. Фактические обстоятельства
25 февраля 2026 года из официального ответа Банка России №ХХХХХ (копия прилагается) я узнал о своем включении в базу данных ОБДС Центрального банка Российской Федерации (в соответствии со ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») в связи с подозрением в участии в мошеннических операциях. Согласно ответу Банка России, операции были совершены со счетов неизвестных мне лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» с зачислением средств на счет в АО «ЭКСИ-Банк».
27 февраля 2026 года я направил в АО «ЭКСИ-Банк» обращение № ХХХХХ с просьбой предоставить информацию по указанным REQ-номерам (копия прилагается).
04 марта 2026 года получил ответ с официального адреса службы поддержки клиентов (копия прилагается), в котором указано (цитирую дословно):
«ХХХХ, ваше обращение № ХХХХХ от 27.02.2026 г. рассмотрено. Для рассмотрения вопроса исключения ваших данных из негативной базы ЦБ, Вам необходимо: отправить на почту банка info@exibank.ru документы, подтверждающие легитимность зачислений денежных средств на карту **6354 за декабрь 2025 года. А также раскрыть источники происхождения зачисляемых денежных средств».
Из ответа службы поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копии прилагаются) следует, что карта *6354 якобы открыта на мои паспортные данные в АО «ЭКСИ-Банк» 24 декабря 2025 года. Однако я заявляю:
• я не подавал заявку на открытие карты, номер которой заканчивается на 6354;
• не проходил идентификацию клиента для ее выпуска;
• не имел доступа к личному кабинету с данной картой и не распоряжался денежными средствами на ней.
Карта *6354 не отображается в личном кабинете, связанным с моим номером телефона, и АО «ЭКСИ-Банк» не уведомлял меня о ее выпуске.
2. Признаки состава преступления
Согласно ответу поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копия прилагается), карта *6354 открыта после дистанционной идентификации через ЕСИА (Госуслуги). Однако проверка записей в разделе «Безопасность – Действия в системе» моего личного кабинета на портале Госуслуг (копия прилагается) подтвердила отсутствие каких-либо входов или запросов со стороны АО «ЭКСИ-Банк» или аффилированных структур (например, МТС-Банк) в период с 22 по 28 декабря 2025 года. Кроме того, я не предоставлял согласия на передачу данных из АО «ЭКСИ-Банк» (или аффилированных лиц, таких как МТС-Банк) на портал Госуслуг.
Указанные факты дают основания полагать, что неустановленные работники АО «ЭКСИ-Банк» использовали подложные данные для открытия счета (признаки ч. 3 ст. 327 УК РФ). Такие действия могли быть совершены с целью маскировки мошеннических операций или в составе мошенничества (ст. 159 УК РФ), что привело к включению моих данных в базу ОБДС ЦБ РФ (161-ФЗ) и причинению мне вреда (морального и материального ущерба, связанного с неправомерной блокировкой всех счетов и платежных карт).
Кроме того, действия банка нарушают ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ и Положение Банка России № 499-П, но поскольку это может быть связано с преступлением, прошу проверить в уголовно-процессуальном порядке.
Я параллельно подал обращение в Банк России с просьбой провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения ФЗ-115, Положения № 499-П.
На основании изложенного, в соответствии со ст. 144–145 УПК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона № 2202-1 «О прокуратуре Российской Федерации» и п. 4.15 Инструкции Генеральной прокуратуры РФ № 45 прошу:
1. Провести доследственную проверку на наличие признаков преступлений по ст. 292, ч. 3 ст. 327 и/или ст. 159 УК РФ. При наличии оснований – возбудить уголовное дело и привлечь виновных к ответственности.
2. По окончании проверки сообщить мне о результатах и предоставить копии решений (включая постановление о возбуждении/отказе).
3. Принять меры прокурорского реагирования в случае выявления нарушений.
Приложения:
1. Копия ответа Банка России № ХХХХ от 25.02.2026.
2. Копия обращения № ХХХХХ в АО «ЭКСИ-Банк» от 27.02.2026.
3. Копия ответа АО «ЭКСИ-Банк» от 04.03.2026.
4. Копия досудебной претензии в АО «ЭКСИ-Банк».
5. Скриншоты переписки со службой поддержки АО «ЭКСИ-Банк».
6. Скриншоты личного кабинета на портале Госуслуг (разделы «Безопасность – Действия в системе», "Согласия")
2.Заявление в ЦБ через Интернет приемную. Срок ответа - 30 дней, регистрация в течении 3х дней.
Жалоба на действия АО «ЭКСИ-Банк» в связи с нарушением порядка идентификации клиента и включением в базу ОБДС ЦБ РФ
Уважаемые представители Банка России!
Прошу провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ-115) и Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение № 499-П), а также ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – ФЗ-161) по изложенным ниже обстоятельствам.
1. Фактические обстоятельства
25 февраля 2026 года из официального ответа Банка России №ХХХХХ (копия прилагается) я узнал о своем включении в базу данных ОБДС Центрального банка Российской Федерации (в соответствии со ст. 7.5 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе») в связи с подозрением в участии в мошеннических операциях. Согласно ответу Банка России, операции были совершены со счетов неизвестных мне лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» с зачислением средств на счет в АО «ЭКСИ-Банк».
27 февраля 2026 года я направил в АО «ЭКСИ-Банк» обращение № ХХХХХ с просьбой предоставить информацию по указанным REQ-номерам (копия прилагается).
04 марта 2026 года получил ответ с официального адреса службы поддержки клиентов (копия прилагается), в котором указано (цитирую дословно):
«ХХХХ, ваше обращение № ХХХХХ от 27.02.2026 г. рассмотрено. Для рассмотрения вопроса исключения ваших данных из негативной базы ЦБ, Вам необходимо: отправить на почту банка info@exibank.ru документы, подтверждающие легитимность зачислений денежных средств на карту **6354 за декабрь 2025 года. А также раскрыть источники происхождения зачисляемых денежных средств».
Из ответа службы поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копии прилагаются) следует, что карта *6354 якобы открыта на мои паспортные данные в АО «ЭКСИ-Банк» 24 декабря 2025 года. Однако я заявляю:
• я не подавал заявку на открытие карты, номер которой заканчивается на 6354;
• не проходил идентификацию клиента для ее выпуска;
• не имел доступа к личному кабинету с данной картой и не распоряжался денежными средствами на ней.
Карта *6354 не отображается в личном кабинете, связанным с моим номером телефона, и АО «ЭКСИ-Банк» не уведомлял меня о ее выпуске.
2. Признаки нарушения законодательства
Согласно ответу поддержки АО «ЭКСИ-Банк» (копия прилагается), карта *6354 открыта после дистанционной идентификации через ЕСИА (Госуслуги). Однако проверка записей в разделе «Безопасность – Действия в системе» моего личного кабинета на портале Госуслуг (копия прилагается) подтвердила отсутствие каких-либо входов или запросов со стороны АО «ЭКСИ-Банк» или аффилированных структур (например, МТС-Банк) в период с 22 по 28 декабря 2025 года. Кроме того, я не предоставлял согласия на передачу данных из АО «ЭКСИ-Банк» (или аффилированных лиц, таких как МТС-Банк) на портал Госуслуг.
Указанные факты дают основания полагать, что АО «ЭКСИ-Банк» нарушило ст. 7 ФЗ-115 и Положение № 499-П, допустив открытие счета на основании недостоверных данных или в обход процедур идентификации. Это привело к необоснованному включению моих данных в базу ОБДС и причинению мне вреда (ограничение доступа к финансовым услугам).
На основании изложенного, в соответствии со ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», прошу:
1. Провести проверку деятельности АО «ЭКСИ-Банк» на предмет соблюдения ФЗ-115, Положения № 499-П и ФЗ-161.
2. Обязать АО «ЭКСИ-Банк» исключить мои данные из базы ОБДС и предоставить подтверждение об этом.
3. Наложить на АО «ЭКСИ-Банк» меры административного воздействия в случае выявления нарушений.
4. По окончании проверки направить мне мотивированный ответ с копиями принятых решений.
Приложения:
1. Копия ответа Банка России № ХХХХ от 25.02.2026.
2. Копия обращения № ХХХХХ в АО «ЭКСИ-Банк» от 27.02.2026.
3. Копия ответа АО «ЭКСИ-Банк» от 04.03.2026.
4. Копия досудебной претензии в АО «ЭКСИ-Банк».
5. Скриншоты переписки со службой поддержки АО «ЭКСИ-Банк».
6. Скриншоты личного кабинета на портале Госуслуг (разделы «Безопасность – Действия в системе», "Согласия")
3. Отзыв на banki.ru. Как пример мой отзыв - https://www.banki.ru/services/responses/bank/response/129797... - тут эффективность неоднозначная, поскольку ответы очень общие и проблему не решают, но низкие оценки мониторятся представителями ЦБ и в целом снижают репутацию таких банков.
Опыта (к счастью) судебного решения данной проблемы у меня не было (и надеюсь не будет).
Но позже напишу еще пост как решал вопрос с вынужденными комиссиями за снятие наличных (заработной платы) в размере 7% от суммы в Альфа-Банке = там пока ничего не решилось, но возможно шансы есть (оставлю ссылку).