Зачем закрывать ипотеку?⁠⁠22

То есть вы свято верите в неприкосновенность и сохранность своих депозитов? Моя молодость например пришлась на перестройку, и на моих глазах накопления родителей превратились в пыль, а я сам снимал заработанные ещё будучи студентом деньги со сберкнижки по лимиту выдачи, а они в это время обесценивались на глазах. Ну вот выросло поколение людей, которые не обжигались.

Кредит (в т.ч. ипотека) сначала платятся проценты, потом основной долг.
Зная этот факт, можно сделать простой вывод: что Ипотека в 10% годовых по деньгами будет убыточным, чем Вклад за, условные 20%. Точные цифры считать лень.

Имея несколько миллионов - да. И тут мы возвращаемся к моему изначальному тезису: имеет ли смысл такая экономия, если ворочаете миллионами?)

Квартира в ипотеке принадлежит банку, продать ее целый гемор. Обычно есть планы как улучшать жилье дальше. Если это последняя в жизни, то смысла особенно нет.

Всё бодро, только не учёл в расчётах ПЕРЕПЛАТУ, которую ты сделаешь по ипотеке за этот срок.

Да, мой косяк. Но всё равно считаю, автору повезло, не каждый может похвастаться наличием ипотеки и "лишними деньгами" которые можно положить на депозит. А кстати, интересно, в считалке есть какая нибудь обязательная ежегодная страховка здоровья по ипотеке?

Сегодня заработок есть - завтра нет. Ну его нахуй эти долги.

Я первую ипотеку загасил, потому что подвернулся хороший вариант с сельской, а там считали долговую нагрузку.

Кто-то хочет побыстрее иметь возможность распоряжаться недвижимостью.

Ты умираешь, счета с депозитами арестовывают, жена может претендовать на них через пол года. А платить за ипотеку обязана так как выступает в роли созаемщика, а страховую не ипет что ты сдох и закрывать за тебе остаток со своими юристами она не собирается, потому что ты сдох от туберкулёза, онкологии или ещё какой-то хуйни, которая оговорена в страховке.

Но это выдуманная история

Если так легко заработать миллион, то из-за 60 тыс в год я бы не парился)

А при том, что сейчас под такие проценты только краткосрочные депозиты. Вот положил на депозит 200 тр, и за полмесяца всего чуть больше 1 тр накапало, а если эту сумму закинуть в ипотеку, то и платёж нормально уменьшится

Все верно, но все таки ты по ипотеке сначала платишь %, а потом основной долг, так что даже учитывая ставку 9%, по сути ты платишь намного много больше, это сделано специально. А то ишь какой

Работает, только уже такой разницы не будет. Если прям сейчас нет ляма и вы вместо досрочного погашения с зп вкидываете бабки на сберегательный счет, там сразу несколько проблем выкатывается:
1. Проценты будут не с ляма, а сначала с 80к, потом с 160+к и так далее каждый месяц. на выходе 160к чистыми мы не получим. Чот лень считать, но рискну предположить что это будет раза в 2 меньше. В то время как фиксированные 90к с ляма переплаты так и останутся 90к. Да, там будет ещё сложный процент, но на горизонте одного года это мелочи.
2. Если вклад будет с пополнением - там никогда не будет 16% годовых.
3. Если не использовать вклад, а просто какойнить накопительный счет - проценты будут тоже меньше, вон в альфе, к примеру, 11% годовых на альфа счете.

Чот уже не так здорово выглядит, да?


Имея же лям в кармане, который вот прямо сейчас положить на вклад, всё ещё остаётся вопрос, как лучше поступить с гипотетической переплатой с каждой зп.
А вкидывая в досрочное погашение - вы ещё и тело долга уменьшаете, то есть и переплату тоже. Всё это надо считать, но я веду к тому, что вывод из поста нифига не однозначный.

Каким образом, сумма годовых процентов с миллиона, перекроют сумму годовых процентов с трех? В таком случае на депозите надо держать три миллиона, так? А если у меня есть 3 миллиона, зачем мне их держать на депозите если я могу сразу закрыть ипотеку, хорошо съэкономив на переплате по процентам? Или Вы надеетесь, что ставка 14 16% будет ближайшие лет 10?

Upd, ваш вариант, оправдан для последних лет кредита, когда платёж идёт в тело, в начальное же фазе, досрочка необходима. В моем случае, каждые 100к досрочки в первый год экономят 1кк переплат. И если я плачу досрочно у меня переплата 2кк за аесь срок, если по Вашей схеме, переплата 12кк. Т.ь вместо того чтобы 10кк потратить на себя, я буду выплачивать их из денег% от депозита.

Да, расскажи это людям кто в начале 90-х жил. Лучше бы марсиане напали.

Ну вот смотри, была у человека зп 45 т.р. в месяц. Была у человека ипотека 23 т.р. в месяц. Выросли ставки, а зп не особо-то и выросла. Вот человек и радуется, что закрыл ипотеку на 3-5 лет раньше. Хоть выдохнуть чуть-чуть.

Ага, а 13% с дохода по вкладу не учёл

Приложение Сравни.ру, представьте себе, умный вы наш. И не сводку где указан максимально возможный процент, а нажать подробнее и посмотреть что там реально предлагают на сумму, которой вы располагаете.

Приложение Сравни.ру, представьте себе, умный вы наш. И не сводку где указан максимально возможный процент, а нажать подробнее и посмотреть что там реально предлагают на сумму, которой вы располагаете.

Приложение Сравни.ру, представьте себе, умный вы наш. И не сводку где указан максимально возможный процент, а нажать подробнее и посмотреть что там реально предлагают на сумму, которой вы располагаете.

Вы хоть прочитать можете внимательно? Вот специально открыла приложение - все что до 100 тысяч - максимум 9% годовых. А миллион за раз при ипотеке мало у кого водится, у большинства нет ресурса на описанный ТС маневр, но вот с сократившимся ежемесячным платежом у таких простых смертных уже есть возможность для маневра: можно воспользоваться альтернативной арендой, можно уволиться и не впопыхах поменять работу и даже профессию, чего я бы себе не могла позволить, если бы не закрывала досрочно вторую ипотеку. И да, я смотрю только промежуточный результат сроком в год и за год мне выгоднее сократить свой долг и ежемесячный платеж. А планировать в нашей стране дальше чем на год смешно, максимум 3, но не в текущей ситуации.

Ну так автор крутит цифрами для своего удобства. Максимальный процент по вкладу 16 процентов сейчас только на большие суммы, а не на маленькие и не на пополняемый депозит, большинство же людей вносят на просрочки небольшие суммы ежемесячно, депозиты на такие суммы сейчас максимум процентов 10.

переоформить депозиты на год под 22% годовых

Не пизди, не было такой возможности.

1-2 месяца ставки в банках были 20%. На год 20% не давали. Потом резко пошли на снижении.

20,21,22,23 - самые уёбищные года для вкладов.

Но в первые месяцы СВО ставки по депозитам улетели за 20% годовых, потом слегка понизились, и сейчас 16%.

Поржал... Слегка снизились.. Да ставка ЦБ была 20% и уже через пару месяцев её резко снизили до 8%. Вклады еще меньше были.

Мамкины математики....

Почему я закрыл ипотеку.

Живу в Канаде. Взял ипотеку в 2017 году под 2.64%. Закрыта на 5 лет.

По истечении пяти лет нет никакой гарантии, что процент останется таким же или станет лучше.

На самом деле, благодаря правительству дерьмократов, она выросла в 2023 году в три раза.

Увидев тенденции к росту, я собрал ресурсы и выплатил.

И ещё, не знаю как в РФ, но деньги, закрытые на счету в Канаде приносят не более 1-1.5% годовых, что гораздо ниже инфляции. Как-то так.

Расскажи про ипотеку тем у кого в Помпеи все погибло.

Квартира стоит 5 лямов, 10% начисляется на 5 лямов. Мы кладём мульт в банк, и говорим что на мульте больше заработаем, чем потеряем на процентах от 5лямов ипотеки. Математика вышла из чата. Это правило работает, когда на счёте лежит вся стоимость июквпртиры. Тогда да, с учётом ставок по депозитам, дешёвая ипотека себя окупит. Дострочка нужна для того чтобы меньше денег доставалась дяде в банке и больше оставалась для себя, и есть только одно исключения это ипотека под 1% коих днем с огнём щас ненайдешь.

Допустим в моем случае сейчас я за год теряю 320тысяч на оплату процентов, этот мне нужно, чтобы в банке лежал такой депозит, который по процентам перекроет мои потери, причём эти деньги будут просто обесцениваться, так как накопительная составляющая уйдёт в погашение процентов. По сути деньги не работают, а опять же кормят дядю в банке.

Это окупит покупательскую способность этих денег, а не увеличит их

Вы все странные...зачем платить ипотеку....потому что за 20 лет вы за квартиру в 3.000.000 отдадите 7.000.000 (ну или больше)...а через 20 лет вообще не факт, что она будет стоит 7.000.000...чем быстрее погасить...тем меньше денег отдать банку..

Это где это 16процентгв годовых?

И самое главное что бы получить эти 160 тысяч с миллиона, миллион изначально должен быть, и еще год под таким процентом полежать на счету, автор школьник, у которого миллиона нет.

Вы походу забыли как проценты на дистанции превращаются в 4 квартиры банку

Мне казалось, что большинство, кто брал ипотеку не имеет миллионов на вкладах или где-то еще.

Зачем вы такие вещи рассказываете.? Чем больше людей будет думать, что лучше постоянно догоняюще сидеть копить терпеть на дорожающий актив, тем выгоднее умеющим в экономику. Я взял осенью 21 года в кредит Санту Фе за 3млн. Так машина до сих пор стоит выше 3,5 млн. Проценты уже отбиты. А если бы я копил и ждал????