Россияне в 2020 году взяли рекордное количество ипотечных кредитов — 1,7 млн, а по итогам 2021 г. выдано 1,9 млн кредитов. Если грубо посчитать, то 2 % населения РФ, за ближайшие 2 года взяли квартиру в ипотеку. Скорее всего для многих это единственное жильё. С учетом "стагнации" и прогнозируемого спада ранка недвижимости, стоимость купленной в ипотеку квартиры скорее всего упадет на 15-20 % от первоначальной стоимости.
Экономический кризис, рост безработицы, нестабильность курсов валют и множество иных причин оказали влияние на возможность граждан обслуживать свои долговые обязательства.
Первое и самое главное, что нужно понимать заемщику ипотечную квартиру заберут и продадут с торгов, если за нее не платить. Тоже самое произойдет и с залоговой квартирой, даже если это единственное жильё.
Если вы живете в ипотечном жилье, процедура банкротства будет для вас эффективна и целесообразна только если размер ваших обязательств по кредитам и займам значительно превышает его стоимость. Принимая решение об объявлении себя банкротом, оцените риски лишения имущества, если ипотека еще не погашена.
Однако, что делать если платить за ипотеку совсем нечем, и денег следующий платеж по ипотеке найти уже никак не получится?
Тут нужно посмотреть сколько вам осталось платить, и тут есть несколько вариантов:
1) Вы уже оплатили большую часть кредита и осталось платить совсем немного. Вам повезло вам нужно всеми силами стараться погасить ипотечный кредит, займите денег у знакомых или родственников, возьмите потребительский кредит, продайте то, что может помочь погасить (дача, машина). Дело в том, что всегда лучше погасить ипотеку и сохранить квартиру, а небольшие займы можно вернуть когда финансовое положение стабилизируется.
2) Вам осталось платить примерно половину кредитного долга. Тут ситуация более критичная, первое что нужно сделать это обратиться в банк для отсрочки либо рефинансирования ипотеки. Пусть платить придется дольше на несколько лет, однако квартиру удастся сохранить. Обидно будет терять и квартиру и потраченные деньги.
3) Вы взяли ипотеку 1-2 года назад и только начали ее выплачивать. Если у вас нет денег на следующий платеж или в перспективе 1-3 месяцев не появится стабильного заработка - Вам Ж-а. Квартиру скорее всего отберут для оплаты долга, вопрос стоит как быстро и сколько вы еще будете ей пользоваться.
Самое основное, что нужно помнить при просрочке платежа долги по кредиту имеет свойство расти, как снежный ком. К примеру, долг по ипотеке под 10% годовых будет ежемесячно увеличиваться на +-1%. К этому еще нужно прибавить штраф в размере ставки рефинансирования, пени, и иные предусмотренные договором санкции.
Поэтому действовать нужно заблаговременно, чтобы избежать непоправимых последствий. Банки не пойдут вам на встречу, если вы уже просрочили платеж, им это не выгодно, они захотят заработать как можно больше на каждом клиенте.
Для сохранения квартиры может подойти такая схема как банкротство. Плюсы:
1)Если вы подали сами на свое банкротство но вы выбираете арбитражного управляющего, а не банк.
2)Если у вас есть возможность выкупить свою квартиру с торгов на 60-80% от ее рыночной стоимости, то вы можете сохранить эту недвижимость.
3) Пока идет банкротство вы можете пользоваться ипотечной квартирой и жить в ней. И чем дольше оно идет, тем дольше вы сможете в ней находиться.
В любом случае недвижимость, приобретенная под залог, попадает под удар. Однако, каждую отдельную ситуацию необходимо анализировать и оценивать перспективы продажи единственного жилья. В мой практике есть разные случаи, и многие сохраняли свое жилье.
