TRIPJATERKI

Чем пользовался при изучении кредитной карты:

1)Тарифы и документы банка Открытие https://www.open.ru/docs?selected=tariffs_people&from=ma...

2) Действующие тарифы по кредитным картам https://cdn.open.ru/storage/files/tariff_opencard_credit.pdf

3) Сборник тарифов ПАО Банк «ФК Открытие» по банковским картам для физических лиц (действует с 01.07.2021) (файл Эксель, можно найти по ссылке в п.1).

4) Сведения о рассматриваемой карте на сайте банки.ру: https://www.banki.ru/products/creditcards/card/7469/

Дабы не дублировать текст, легко доступный по 4-му источнику информации, сразу перейду к «подводным камням», которые неявно или дополнительно прописаны.

Выпуск и годовое обслуживание дополнительных карт (до пяти) платный: 500 рублей за первый год обслуживания, со второго года обслуживания - без взимания комиссионного вознаграждения. Для клиентов со статусом Премиум/ Light Премиум/ для клиентов со статусом Private / Light Private - без взимания комиссионного вознаграждения.

Бонусная программа по карте «Opencard» (особенности):

Бонусные рубли не начисляются:

1) В случае возврата покупки;

2) За операции по снятию наличных денежных средств;

3) Бонусные рубли не начисляются при проведении безналичных расчетов по следующим категориям: Квази-кэш, Денежные переводы: Брокерские операции/ Сделки по финансированию, Оплата сделки, Казино, Оплата коммунальных услуг, налоговых платежей, штрафов, Различные магазины и специальные розничные магазины, Неклассифицированные услуги, Платежи по залогам и облигациям, Профессиональные услуги: нигде более не классифицированные, По операциям, не являющимся оплатой товаров и услуг (классифицируется Банком).

Начисление Бонусных рублей осуществляется при проведении клиентом в течение отчетного месяца безналичных расчетов на сумму, не превышающую 300 000 RUB по каждой из категорий: Авиатранспорт, Авиакомпании; Ювелирные изделия и аксессуары; Консультации врачей, лечение; Одежда, обувь и аксессуары; Отели и Гостиницы; Образование, дополнительное обучение; Агентства путешествий; Автомобильные дилеры. По остальным категориям начисление Бонусных рублей осуществляется на сумму безналичных операций не превышающую 150 000 RUB в течение месяца по каждой категории в отдельности.

Начисление Бонусных рублей осуществляется при проведении Клиентом в течение отчетного календарного месяца безналичных расчетов на сумму не превышающую 10 000 рублей по категории: Кабельные и другие платные телевизионные услуги.

Еще одним минусом является программно установленное ограничение суммы бонусов - не более 3000 или 5000 бонусных рублей в месяц, при "невнимательной" трате по картам рассчитывайте на фактический «кэшбэк» в 1 процент.

Сервис «Airback»

Станет доступен Вам лишь при балансе на Вашем карточном счете не менее шести миллионов рублей.

Краткий вывод по карте.

Не отличается особыми «страшными» чертами, однако, многие функции, типа кэшбека или особого обслуживания (бесплатного) при путешествиях ограничен большими объемами средств на карточном счете или фактическим однопроцентным кэшбеком. Карта на любителя).

Всем добра и солнца!

Прошу помощи у тех юристов, кто выигрывал дела у банков и (либо) знает образцы выигрышных решений, чтобы посоветовать, что именно могу потребовать у банка в случае выигрыша дела.

Суть вопроса.

В 2012 году взял кредит в банке, в январе 2013  и январе 2014 года банк в одностороннем порядке и в нарушение графика платежей, подписанного мною, пересчитывал проценты и сумму взноса с 3го января на 9-10 (то есть после праздников), увеличивая тем самым сумму, которую необходимо было вносить очередным платежём. Меня об этом переносе банк не уведомлял.

На май 2019 года из-за этих действий банка накопилось штрафов и пеней на 265 тысяч рублей. При этом каждый месяц, начиная с 2012 года (начала кредита) лично вношу достаточную сумму очередного платежа (а в 2012 и 2013 годах перед Новогодними праздниками вносил её за полмесяца за январь, то есть недостача не могла образоваться чисто технически).

Подскажите, что я могу потребовать у банка, кроме признания судом отсутствия оснований начисления штрафов и пеней. Мне в голову пришло только запросить возврат суммы ежемесячного платежа за последние три года (списывалась с января 2016 года в счет пеней и штрафов вся сумма ежемесячного взноса, что подтверждается выпиской из кредитного счета), штраф в 50 процентов от указанной суммы (так как в июле 2019 года отправлял претензию в банк и получил отрицательный ответ на просьбу вернуть необоснованно списанные в штрафы деньги и очистить испорченную кредитную историю), проценты по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами (тут вопрос - с какой суммы его считать и правильно их просить в данной ситуации) или же 3 процента в день по закону о защите прав потребителей за отказ в удовлетворении требований потребителя (с момента отказа по моей претензии). Что ещё можно потребовать с банка или какие из вышеуказанных требований выглядят бредово! Если у кого-то есть пример судебного решения по похожим обстоятельства и поделитесь ссылкой, буду безмерно благодарен.

Заранее спасибо за советы по существу и всех благ!

Придя оформлять кредитную карту (или если уже оформили её) в отделение банка ВТБ,

не поленитесь прочитать важный для заёмщика документ под названием «Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)» (далее в тексте – Правила) (многабукафф, 68 страниц в формате ПДФ), размещенный здесь https://www.vtb.ru/personal/pravila-kompleksnogo-obsluzhivan... (самый низ страницы).

Первое. Отчетный месяц – период времени, который исчисляется:

- для первого Отчетного месяца - с даты, следующей за днем открытия Банком Карточного счета Клиенту на условиях Договора по последний календарный день месяца, в котором был открыт Карточный счет (п.1.46.1. Правил)

- для последнего Отчетного месяца - с даты, следующей за последним календарным днем предшествующего Отчетного месяца по дату окончания срока действия Договора включительно (п.1.46.3. Правил).

Неучет данной особенности кредиток грозит выходом заёмщика на просрочку при погашении задолженности по карте.

Второе. У ВТБ существует четыре! схемы расчета размера минимального платежа, устанавливаемая Банком в зависимости от вида Карты, определенная и указанная в Индивидуальных условиях и Тарифах Банка (пункт 1.67 Правил).

Например, для продукта «Карта возможностей» применяется схема № 4 (самая обширная, если что).

Третье. Автоматическое подключение Карты к 3D-Secure осуществляется только при условии наличия в Банке сведений о Доверенном номере телефона Клиента (в случае отсутствия в Банке сведений о Доверенном номере телефона, подключение Карты к 3D-Secure производится Клиентом самостоятельно) (п. 2.5.1. Правил). На сайте банки.ру присутствуют проблемы с использованием карт ВТБ, в ситуации с неподключенным 3D-Secure, поэтому обязательно убедитесь, что телефон заёмщика считается доверенным!

Четвертое. Для получения Карты, предполагающей участие в программах «Коллекция», «Cash back» (для карт в рублях), «Путешествия», Клиент, при оформлении Заявления, выражает согласие на оформление ему карты участника и открытие счета карты участника соответствующей программы. Давая указанное согласие, Клиент тем самым заключает с Банком договор, который предусматривает открытие банковского счета и выпуск карты (без физического носителя) (п. 2.9. Правил). Честно говоря, не могу сказать, что ВТБ имели ввиду, можете написать свои варианты в комментариях.

Пятое. Важно! По Картам c Опциями, указанными в пункте 1.45 Правил, Банк не начисляет Вознаграждение (п. 2.13 Правил). Пункт 1.45 Правил: «Опция – одна из следующих опций: «Cash back», «Cash back ВТБ», «Автокарта ВТБ», «Карта впечатлений ВТБ» к Картам, выпущенным в иностранной валюте. … После оформления Карты Опция не подлежит изменению». Учтите, что упомянутое вознаграждение регулируется целым Приложением 2 к Правилам предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) Особенности начисления вознаграждения в рамках программы «Cash-back» на 2х страницах с таблицами, так что её изучение заёмщику строго обязательно!

Шестое. Очень важно! Вы не получите бонусы на карту, если провели: разовую операцию на сумму свыше 1 (одного) миллиона рублей; операцию, осуществляемую через УС Банка, ПВН и ВТБ-Онлайн (при наличии между Сторонами Договора ДБО); связанным с перечислением средств на банковские счета Банка и других кредитных организаций (как в связи с исполнением обязательств перед ними, так и в пользу их клиентов – физических и юридических лиц); с финансовыми организациями и Операциям, связанным с перечислением средств в пользу ломбардов, страховых компаний и паевых фондов; совершенным с использованием электронных платежных сервисов, включая, но не ограничиваясь «Яндекс.Деньги», INTELLECTMONEY, PAYANYWAY, PayPal, QIWI, RBKMoney, ROBOKASSA, WebMoney; покупки иностранной валюты, дорожных чеков, лотерейных билетов, ценных бумаг, драгоценных металлов; оплаты ставок и пари в казино, тотализаторах и других игорных заведениях; оплаты налогов, сборов и налоговых пеней, штрафов, коммунальных платежей; оплаты услуг органов государственной власти, в том числе за выдачу въездных виз и использование платных государственных автодорог, а также платежи в иных ТСП (Торгово-сервисное предприятие – юр.,физ. лицо или ИП, принимающие карты к оплате), определяемых Банком в качестве органов государственной власти; оплаты телекоммуникационных услуг и оборудования; оплаты услуг, которые не классифицированы специфическими МСС-кодами; оплаты услуг доставки компании DHL; связанным с перечислением средств в пользу компаний Mary Kay Inc., Mary Kay Cosmetics GmbH и ЗАО «МЭРИ КЭЙ»; оплаты членских и других взносов в благотворительные, политические организации, гражданские ассоциации; оплаты услуг Банка; по которым был осуществлен возврат средств; приобретения объектов недвижимости, транспортных средств и иного дорогостоящего имущества; оплаты товаров, работ, услуг в ТСП за пределами Российской Федерации (за исключением операций в сети Интернет).

Седьмое. Пункт 8.5 Правил: С целью обеспечения гарантированного ознакомления всех лиц, присоединившихся к Правилам, Клиент/Держатель обязан не реже одного раза в месяц самостоятельно или через уполномоченных лиц обращаться в Банк для получения сведений об установленных Банком Тарифах Банка и/или Правилах одним из способов, указанных в пункте 8.3 настоящих Правил. Датой ознакомления Клиента с опубликованной информацией считается дата опубликования информации. (п. 8.6 Правил). В общем, будьте бдительны!

И кстати напомню, необходимо перевести рейтинги и прочую полезную для Вас информацию в режим постоянно действующего сайта, посвященную опасным моментам кредиток. Подробнее тутhttps://planeta.ru/campaigns/143514. Поучаствовав небольшой для Вас суммой и поддержав проект, в будущем сможете сэкономить на лишних выплатах банку, в котором обслуживаетесь.

П.с. Для бдительных пикабушников) Крайний абзац не нарушает правил ресурса, пытаюсь создать проект для помощи неограниченному кругу заёмщиков, отнеситесь пожалуйста с пониманием!

Если хотите, чтобы были исследованы условия использования карт банка, которым пользуетесь или только собираетесь, пишите пожелания в комментариях.

Доброго времени суток!

"Положительный" рейтинг кредитных карт, опубликованный мною не вызвал отклика. Видимо, более актуальным является разбор различных не афишируемых банками правил и условий, которые гарантированно выкинут клиента в минус, нанесут ему убытки. Есть мнение начать серию разборов, того, что менеджеры в офисе банка не будут озвучивать клиенту, максимум скажут, где это можно посмотреть). Что думаете по этому поводу?

Начать планирую с разбора такого интересного документа как Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (актуальные на сегодняшний день) и выложенные на сайте банка в самом низу вкладки Правила комплексного банковского обслуживания (физическим лицам) на сайте банка.

Какие еще банки приносят заёмщикам проблемы своими недомолвками, какие условия (можете кидать ссылки на документы), хотели бы чтобы я осветил. Пишите в комментариях к посту.

Здравствуйте!

По результатам своего прошлого поста Антирейтинг кредитных карт с точки зрения урона Вашему кошельку

были озвучены пожелания сравнить более выгодные для клиентов кредитные карты российских банков. Сразу оговорюсь, что может присутствовать субъективный взгляд, но без этого никак. Пост не рекламный, банки мне не платят за него.

Критерии сравнения.

Сравнивались карты самых крупных банков России из первой пятерки по финансовым активам на сайте банки.ру https://www.banki.ru/banks/ratings/?source=submenu_banksrati...

Но тут сразу из пятерки образовалась четверка, так как Национальный клиринговый центр (четвертое место в указанном рейтинге) не предоставляет населению кредитных карт (ну, да мне сравнивать меньше!)

Второй момент. Выбирается самая приемлемая по условиям для заёмщика карта (помним про субъективность) банка, то есть один банк – одна карта. К примеру, если за годовое обслуживание банк ставит ноль рублей, а его же премиальная карта стоит в год 4900 рублей, то, несмотря на всякие возможные приятные бонусы, она не будет признана лучшей. То есть, соревнование идет не между банками, а между различными картами в рамках каждого банка!

Третье. Сознательно игнорируются многие бонусные программы (я знаю, что многим это важно, но, к примеру, не у всех в городе есть Ашан или Перекресток, не все летают за границу по работе и прочее). Учитывались лишь наиболее понятные бонусы (например, 1 балл – 1 рубль или 1 процент на любые покупки).

Четвертое. Может возникнуть закономерный вопрос: «А зачем вообще тогда делать такой изначально не полный рейтинг, в сети море ресурсов с огромным выбором карт и мгновенным (ну или почти, их онлайн оформлением)!»

Ответ прост. Разработать абсолютно достоверный рейтинг с 100 процентно неизменными параметрами малореально (банки постоянно редактируют свои условия по картам+отслеживание таких изменений будет отдельной работой). Высказывались мнения, зачем такой дилетантский обзор, если есть уже такие ресурсы как банки.ру и храниденьги (с большим количеством информации)? Есть два проблемных момента (поправьте меня, если я не прав): на указанных ресурсах я не нашел удобного, достаточно быстрого сервиса подбора карт (чтобы после работы человек мог зайти на ресурс и минут за 10 найти среди всех предложений максимально устраивающую его карту).

Первая причина – техническая (настроить поиск на сайте так, чтобы высвечивались все условия по карте (в сравнении с другими), а также были хорошо видны все «подводные камни» (вроде тех, что я освещал в прошлом посту).

Вторая причина (она может мешать решению первой) – это рекламные деньги, получаемые в целом достаточно полезными и удобными в остальном ресурсами.

Для помощи в данном вопросе и планируется создать сайт, изначально заточенный на критический отбор карт (негативные условия карты отбрасывают ее вниз поискового запроса и подсвечиваются красным цветом, сигнализируя об опасности). Но тут уже потребуется поддержка неограниченного числа его будущих пользователей (если обращусь за поддержкой в какой-нибудь банк не приходится сомневаться кто будет тогда в лидерах рейтингов на сайте, а зачем нам такой сайт нужен?) Захотите поддержать – буду рад https://planeta.ru/campaigns/143514. Там, кстати, одним из бонусов идет моя книга (в электронном варианте) с анализом проблем заёмщиков банка ВТБ (оставшихся без ответа на сайте банки.ру).

Итак, перейдем к разбору карт.

Сбербанк России.

Трудно выявить карту-лидер в связи с практически одинаковыми условиями по картам. К ним относится: кредитный лимит до 600 000 рублей, ставка от 23,9% годовых, льготный период до 50 дней (действует только при оплате покупок!), годовое обслуживание 0 руб., наличие бонусной программы «Спасибо от Сбербанка» из расчета 1 бонус = 1 рублю скидки. Позитивный момент – бонусы не сгорают 36 месяцев с момента начисления. Это карты Виза Классик, Mastercard Gold, Visa Gold, Mastercard Standard. Премиальные и целевые карты Сбера не вошли в рейтинг из-за наличия платы за обслуживание (Когда у банков в рейтинге не будет бесплатных карт, придется выбирать с платой!).

ВТБ

На сайте банки.ру представлены 2 карты: Карта возможностей (Visa Classic , Mastercard Standard) и Travel карта Привилегия (Mastercard Black Edition). Сложно сказать какая карта лучше, есть много условий мелким шрифтом, не зная их - легко улетите в минус. Освещу кратко основные условия (но еще раз предупрежу, обязательно изучение не только их, а всех условия по картам! (Для Банка ВТБ это размещенные на их сайте Правила использования кредитных карт – это важно.). При подтверждении дохода необходимо от 15 тысяч подтвержденного ежемесячного дохода (или размер пенсии – для пенсионеров).

Карта возможностей. Размер кредитного лимита от 10 000 до 1 000 000 (макс. 100 000 руб. для неработающих пенсионеров). Льготный период до 110 дней, действует на операции оплаты товаров и услуг. Ставка от 11,6% до 34,9%. 14,6-28,9% годовых - по операциям оплаты покупок и услуг; 34,9% годовых - по операциям снятия наличных и переводам; дисконт 3 п.п. в 1-й месяц и далее при обороте по карте в предшествующем месяце свыше 5 000 руб. Подключение бонусных баллов платное (стоимость опции 590 руб. в год).

Travel карта Привилегия. Кредитный лимит до 1 000 000 рублей. Льготный период до 101 дня, действует на операции оплаты товаров и услуг. Ставка от 11,6% на покупки и от 31,9% годовых за снятие наличных ; скидка в 3 п.п в 1-й мес. и далее при ежемесячных тратах от 5 000 руб. По бонусам есть одно большое НО. «по операциям за пределами РФ (за исключением операций в сети Интернет) вознаграждение не начисляется».

По обоим картам не рекомендуется снимать наличные (на банки.ру по карте возможностей в экспертизе почему-то написано «возможность снимать наличные без комиссии за счет кредитного лимита;» однако, я выше привел ставку 34,9 % по переводам и снятию наличных – не попадитесь!).

Газпромбанк

Из четырёх карт кредитная карта Умная карта от Газпромбанка интересна по следующим причинам.

Cash Back до 10% (но при сумме покупок менее 5 тысяч в месяц не будет начисляться! Кроме того, если не получаете на карту зарплату от 15 тысяч или не тратите в месяц 5 тысяч рублей, то заплатите 199 рублей ежемесячно за ее обслуживание!) Очень важный момент при подборе данной карты, если не получаются эти условия – то сразу откажемся от нее).

Остальные условия.

Кредитный лимит до 600 000 рублей. Ставка от 27,9% годовых. Льготный период до 62 дней. Годовое обслуживание от 0 до 2 388 рублей (смотри выше условия). Бонусная программа (актуальность при 5 тысячи рублей трат в месяц/15 тысяч рублей зарплаты на карту и выше).

Остальные три карты требуют от 1200 до примерно 6000 рублей годового обслуживания, поэтому в рейтинг не попали, однако если являетесь «зарплатником» данного банка, возможно, они и будут интересны.

Альфа-Банк

Из десяти карт на сайте банки.ру заинтересовали Mastercard World «Яндекс.Плюс» и Visa Classic «100 дней без процентов».

Mastercard World «Яндекс.Плюс».

Доход заемщика должен составлять не менее 9 000 руб. в месяц. Кредитный лимит до 500 000 рублей. Ставка от 11,99% годовых. Льготный период до 60 дней на операции оплаты товаров и услуг и операции снятия наличных. Годовое обслуживание от 0 до 490 рублей (первый год бесплатно, со второго – 490 рублей). Cash back до 10% (про 10 процентов можете забыть – акция на яндекс-такси действует до 31 июля 2020 года). Реальный кэшбек от 1 процента до 6, но при лимите не более 7 тысяч рублей в месяц. При это плата за подписку на Яндекс.Плюс полностью возвращается, если тратить по карте от 5000 рублей в месяц (169 руб.). То есть еще и подписка есть платная!

Очень много различных дополнительных условий, пользуйтесь с осторожностью!

Visa Classic «100 дней без процентов»

Кредитный лимит до от 5 000 до 500 000 рублей (до 50 000 при предоставлении паспорта РФ, до 200 000 руб. - паспорт РФ и любой документ, подтверждающий личность). Льготный период до 100 дней. Ставка от 11,99% - оплата товаров и услуг, от 23,99% - для выдачи наличных. Годовое обслуживание от 590 до 1 490 рублей (1 190 руб. - при наличии кредитного предложения; 1 490 руб. - для новых клиентов; 590 руб. - для клиентов банка по специальному предложению).

На банки.ру по ней целый обзор прикрепили, можете глянуть https://www.banki.ru/products/creditcards/card/73/overview/.

Из плюсов в комментариях к прошлому посту многие описывали механизм с возможностью снятия без процентов до 50000 тысяч в месяц, но с обязательным погашением в течение 100 дней всей суммы долга и ожидании 1 суток минимум, чтобы пошел новые беспроцентные 100 дней! При таком использовании будьте предельно внимательны, достаточно рискованный путь при любом «форс-мажоре»!

Всем спасибо за внимание, пост не является рекламой и руководством к действию, при работе с банками никогда нельзя расслабляться и не знать всех условий вашей карты, иначе наступят печальные события! Жду комментариев и пожеланий, не забывайте поддержать проект (ссылка в начале поста), с радостью помог бы и в режиме онлайн, но пока нет такой возможности!