СБП или эквайринг: что выгоднее для вашего бизнеса
От выбора между эквайрингом и СБП зависит удобство покупателей и расходы бизнеса. Сравниваем оба варианта и рассказываем, на что предпринимателям обратить особое внимание.
Эквайринг
Это прием безналичной оплаты с помощью банковской карты, платежного стикера или смартфона с функцией бесконтактной оплаты. Покупатель прикладывает карту или телефон к терминалу, деньги уходят через банк-эквайер и через день-другой оказываются на вашем расчетном счете. Способ работает десятилетиями, его без объяснений понимают и кассиры, и клиенты.
Что потребуется для подключения: договор эквайринга с банком и платежный терминал — пин-пад или POS. Чтобы не заниматься подключением самостоятельно, можно воспользоваться сервисом АТОЛ Pay: через него можно выбрать банк-партнер, подать заявку на эквайринг и настроить оборудование с помощью партнеров АТОЛ.
Комиссия зависит от оборота и сферы, но чаще всего это 1,5–2,5% с каждой оплаты. Деньги приходят не мгновенно, обычно на следующий рабочий день, но в длинные праздники ожидание может растянуться.
С 1 января 2026-го отменили льготу по НДС для услуг эквайринга (ФЗ № 425-ФЗ), а базовая ставка НДС выросла до 22%. Теперь на комиссию банка начисляется НДС. Если компания или ИП являются плательщиками НДС, этот налог можно принять к вычету. А тем, кто не имеет права на вычет, например, большинству предпринимателей на патенте и части бизнеса на УСН, придется учитывать его в расходах — и эквайринг станет дороже.
Система быстрых платежей
У покупателя этот способ занимает чуть больше времени: вместо карты клиент сканирует QR-код камерой телефона и подтверждает оплату в приложении банка. Для предпринимателя все просто: код можно вывести на экран кассы, показать на терминале или просто распечатать и положить на видном месте.
Почему многие выбирают именно СБП:
— Комиссия ниже: как правило, 0,4–0,7% в зависимости от категории бизнеса, то есть в разы меньше карточной.
— Деньги падают на счет сразу, круглосуточно и без оглядки на выходные и праздники. Никакого «зачислим в понедельник».
С 1 мая 2026-го Банк России ввел для тарифы за обработку коммерческих переводов через СБП — до 3 рублей за операцию в зависимости от суммы платежа. Эти расходы несут банки, но они могут учесть их в своих предложениях для бизнеса. И все же на фоне комиссий за эквайринг новые тарифы остаются незначительными и вряд ли существенно повлияют на стоимость приема платежей. Еще одно отличие: комиссии СБП не облагаются НДС. Так что по затратам такой способ все еще выгодный.
Чем на практике различаются методы
Скорость. СБП зачисляет деньги сразу. Эквайринг — обычно на следующий рабочий день. Если вам важен быстрый оборот, скажем, чтобы вечером закупить товар на завтра, разница ощутимая.
Деньги и налоги. Здесь СБП выигрывает: ниже комиссия и никакого НДС сверху. Сильнее всего это чувствуют те, кто на спецрежиме и не могут поставить налог к вычету.
Клиенты и привычки. Тут эквайринг выигрывает: большинство покупателей по-прежнему любит просто приложить карту. Это быстро, без возни с приложением плюс условия по банковскому кешбэку чаще выгоднее. К тому же есть клиенты, которым сложно разобраться в работе с QR.
Оборудование. Для карт нужен платежный терминал. Для СБП хватает QR-кода, который показывает касса или экран.
А вот онлайн-касса по закону нужна в обоих случаях. Поэтому разумнее сразу брать устройство, которое закрывает и кассовую дисциплину, и прием денег. У АТОЛ под разные форматы свои модели: от компактной мобильной кассы до стационарной с большим экраном. Так что подобрать оптимальный вариант под кофейню, салон или магазин несложно.
Кому какой вариант подойдет
К СБП стоит присмотреться, если у вас небольшой оборот и дорога каждая десятая процента: кофейня, точка на рынке, мастер на выезде, интернет-магазин. Низкая комиссия и мгновенные деньги здесь решают многое.
Эквайринг незаменим там, где правят поток и привычка: большой трафик, разная аудитория, туристы, премиальный сегмент, где клиент хочет расплатиться одним касанием и убежать по своим делам. Убрать карты целиком — верный способ потерять часть выручки на ровном месте.
Но чаще всего выигрывает тот, кто не заставляет покупателя подстраиваться и спокойно принимает и QR, и карту с одного устройства.
Для этого не нужно покупать разные устройства. Современные смарт-терминалы поддерживают оба способа оплаты, поэтому покупатель сам решает, как ему удобнее рассчитаться.
Например, смарт-терминалы АТОЛ работают как онлайн-касса и позволяют принимать оплату картой и через СБП. Для карт достаточно подключить пин-пад, например АТОЛ ПТ-2, а прием платежей по QR можно настроить через сервис АТОЛ Pay. В результате кассиру не приходится переключаться между разными устройствами или вручную вводить сумму — оба способа оплаты работают через одну кассу.
Реклама. ООО «АТОЛ», ИНН: 5010051677
