Всегда когда видел посты, когда кто то выкладывает скриншот о закрытии ипотеки вдохновлялся этим и радовался. Вот настала моя очередь, ипотека была с 2017 года, стоимость квартиры выросла в 2 раза. Делал рефинансирование ставки, кидал досрочки и вот вчера сделал последний взнос.
Ура:)
последние года три не выгодно досрочки и рефин делать. у меня ставка по ипотеке 10.5, а на накопительном счету - 13
Чего ж там особенного маневрировать то? Сейчас хаты даже с ипотекой продать - не проблема, более того, она продается с ипотекой на тех же условиях, которые действуют. Т.е. если ты покупаешь на вторичке хату, на которой ипотека под 8%, то просто эту ипотеку переписывают на твое имя, что в современных реалиях - просто подарок.
более того, она продается с ипотекой на тех же условиях, которые действуют
Ага, а еще апгрейдят бесплатно авто до марки того, у кого покупаешь, и жене размер сисек увеличивают, если он меньше, чем у жены продавца!
И где на скрине про сохранение процента? Указано, что банк переводит залог, а не "банк переводит залог, сохраняя условия кредитного договора продавца", который - внезапно - для покупателя будет свой, одобренный на своих условиях. Тут никакая логика не действует, а если у продавца была семейная ипотека, то покупатель будет 6% платить по этой логике?
UPD:
Кидай не статью, а вот прям действующие условия с сайта любого банка. Все что было это “сохранение процента” предлагалось как услуга (!) от Сбера, за которую он брал денег. Вот нашел даже выдержку условий, мало того что не подходили субсидированные ипотеки (с господдержкой, семейная, айтишная итд), так еще и было условие:
предусмотрено ограничение на сумму кредита. Получить в кредит по текущей ставке можно лишь сумму, равную остатку долга продавца. Например, если продавец брал ипотеку с первоначальным взносом 15% и успел выплатить по кредиту еще 15% стоимости квартиры, то покупатель вправе взять в кредит лишь 70% от ее цены. Остальную сумму, запрашиваемую собственником, он должен оплатить самостоятельно, иначе сделка не состоится
Т.е. вот это "Т.е. если ты покупаешь на вторичке хату, на которой ипотека под 8%, то просто эту ипотеку переписывают на твое имя" это маняфантазии, а не реальность даже близко
Жизнь непредсказуемая штука. Сегодня здоров, а завтра инсульт, лишился работы и тп. И да чтобы держать сумму под повышенным процентом и чтобы был выхлоп вменяемый надо 3-5 миллионов, а по ипотеки долг 1-2 ляма. остальное просто дрочь.
Лучше семье оставить кв в собственности и обеспечить тыл. Чем больную тушку, долги и непредсказуемый результат.
Мне кажется с 2022 года не выгодно делать досрочку... у меня сейчас в среднем 13-14 по вкладам, и 8.6 на ипотеке. каждый млн недоплаченный банку приносит ~50-60 тр в год.
Когда экономика идёт по пизде, выгоднее как можно быстрее избавляться от долгов, ибо через пару лет может какой нибудь дефолт ебануть и все вклады превратятся в тыкву, а кредиты банки уже по новому курсу пересчитают и всё, приехали.
Назовите мне пример, когда банки увеличивали сумму долга? Хоть раз? Долги топовый вариант. Вы велете сетя экономически неграмотно, и потом плачите что у вас нихера нет. Еще и другим советуете.
Долларовую ипотеку вспоминать будем?
И да, достаточно того ,что банк в случае пиздеца имеет право требовать единомоментного погашения долга. А вот ты от этого требования отказаться права не имеешь...
1) В ипотеке такого права у банка нет.
2) Вы буквально свою глупость в квадрат возвели, вам говорят про рубль, про его инфляцию и эффективность держать рублёвый долг - а вы про доллары. Заёмщик как 20к долларов должен был, так и остался, просто его заработок в рублях и следовательно он взвыл. Это еще 1 вид глупых людей, брать долг в валюте поток которой у тебя отсутствует.
1) если такой пункт в договоре есть - значит и право есть. Конечно, если банк лоханулся, то там основания только по ГК, вопросов нет. Но выставлять дополнительные условия в момент подписания договора ипотеки банку никто и ничто не запрещает
2) Пересмотр именно тела кредита, конечно, невозможен. А вот пересмотр процентной ставки, что логичным образом увеличит конечную сумму долга - вполне реален. Особенно, если банк подстраховался и четко прописал такие варианты в исходном договоре, в чем его опять же никто и ничто не ограничивает
1 только при существенном нарушении выплат платежей(60 дней в течении 6 месяцев кажется) - без таких нарушений права требовать выплату у банка нет.
2 цб ввёл ограничение не более 4% по кредитам привязанным к ставке цб с 2024. Но я честно не знаю каким надо быть идиотом и брать привязанную к ставке цб ипотеку.
1) Это если в договоре явно не прописаны другие условия - тогда нет.
2) Таким же, какие брали валютную ипотеку перед 2008.
1) учите матчасть https://cbr.ru/Press/event/?id=3947
2) то есть человек соглашается на эти условия, в которых он в пользу уменьшения ставки в текущий момент берет на себя риск увеличения платежа. К банку то какие вопросы. Все условия прозрачны.
Ну да, сидеть по уши в долгах - это грамотно оказывается. Согласен, что без кредитов серьезные покупки позволить себе могут единицы, но постоянно жить в кредит это ещё хуже.
Да, представьте. Это так. Вот возьмем ситуацию, у человека есть 10 мультов - у него выбор купить квартиру за 10 мультов или взять ипотеку на 10 мультов и деньги которые есть у него отправить в депозит. Возьмем ставки которые есть у меня - 8.6 на ипотеку, 13 на вклад. В случае купленной квартирой, у человека ничего не меняется, у него ест квартира но нет накоплений - фин результат =0. В случае с ипотекой - обслуживание долга за год - 860 тр процентами и примерно 40 страховка, вклады принесли за это время 1300тр , то есть чистыми человек заработал 400тр рублей.
Я больше вам скажу, я всегда в долгах на большую сумму чем накоплений, тогда инфляция еще на тетя раьотает - так как инфляция сильнее съедает долг, ведь он больше.
если у тебя есть миллион, то он уменьшается каждую секунду на некий коэффициент инфляцией.(настоящей, а не той шо росстат рисует.)
если у тебя есть миллион долга, то он тоже уменьшается каждую секунду инфляцией.(тоже настоящей)
и увеличивается на величину процентной ставки.
предположим инфляция 20%
через год твой миллион сгнил на 20%
а твой долг сгнил на 20% но вырос на 22%
и того
в первом случае у тебя стало денег меньше на 20%
а во втором - на 2%
Только если что-то пойдет не так, тебя до трусов разденет тот кому ты должен. Ну некоторым жить в долгах может и в кайф, только потом у них проблемы начинаются.
Единственный плюс кредита это фиксирование цены, если взял машину сейчас за 2 млн, то 2 и заплатишь (+% банку разумеется), а если копить, то когда накопишь 2 млн, она уже будет стоит 2.5+
угу, до трусов разденет, в лес вывезет и там на органы продаст.
а потом еще заставит пельмени лепить десять лет.
Много сейчас людей, у которых не так давно все хорошо было, а сейчас от приставов прячутся, из заработка только халтурки исключительно за нал, потому что все счета арестованы, имущество тоже.
Самая лучшая грамотность это не иметь долгов, а если и приходится занимать, то стараться как можно быстрее расплатиться. Сегодня ты молодой и здоровый, в завтра всякое может произойти, да так что и без вкладов останешься и залоговую недвигу банк заберёт.
Уже вон заговорили за вклады граждан, как бы их рациональней использовать. Вот так выдадут военные облигации вместо вклада и скажут приходить за дивидендам и, когда война кончится, а когда она кончится, скажут: кто обещал к тому и идите.
Много сейчас людей, у которых не так давно все хорошо было, а сейчас от приставов прячутся, из заработка только халтурки исключительно за нал, потому что все счета арестованы, имущество тоже.
работа за нал и невозможность продать имущество - это не "разденет до трусов",
не обесценивайте раздевание до трусов.
если залоговую недвигу заберет банк , то тебе выдадут хату из маневренного фонда. будешь в ней жить(несколько лет).
это не разденет до трусов, это всего лишь заберет свое(был должен сто миллионов, стал должен ноль)
Уже вон заговорили за вклады граждан, как бы их рациональней использовать. Вот так выдадут военные облигации вместо вклада и скажут приходить за дивидендам и, когда война кончится, а когда она кончится, скажут: кто обещал к тому и идите.
вот именно, вклады иметь НЕВЫГОДНО
долги иметь ВЫГОДНО
Арестованное имущество легко может быть продано с аукциона в счёт погашения долга либо долг может быть продан коллекторам. А кстати свошники скоро массово возвращаться начнут, им надо будет где-то работать, так что коллекторы из них получается ещё круче чем Васяны из 90х.
Чёт я не вижу выгоды в жизни с заблокированными счетами и невозможностью легально вести бизнес или работать по найму. Хотя если быть бухающим марганалом, то наверное норм, нажрался и на всё плевать 😄
выгоды? тебя только что до трусов раздевали, и ты уже выгоду ищешь?
чет я не вижу выгоды в жизни с проебанными накоплениями которые копил всю жизнь.
хотя, если быть жополазом, то наверное норм, соснул хуйца, вот тебе и деньги на ужин(это я к тому что не нужно приплетать)
тебя только что до трусов раздевали, и ты уже выгоду ищешь?
Твои же слова, что должником оказывается быть выгодно, что выгоднее влезать в кабалу имея при этом всю сумму на покупку, не?
чет я не вижу выгоды в жизни с проебанными накоплениями которые копил всю жизнь.
Если эти накопления вкладывать не в первые взносы по кредитам\ипотекам, считая проценты выгоды за 10 лет, то всё очень даже и неплохо будет.
Если есть 10 млн, то лучше купить квартиру в собственность и она будет твоей, даже если потеряешь доходы и накопления, она все равно будет твоей, сможешь хоть комнату студенту сдать, хоть какая то копейка будет, а с ипотекой и без квартиры и без денег останешься и еще должен будешь.
да должником быть выгодно. долг не подразумевает
жизни с заблокированными счетами и невозможностью легально вести бизнес или работать по найму.
Если эти накопления вкладывать не в первые взносы по кредитам\ипотекам, считая проценты выгоды за 10 лет, то
согласно твоим же словам
выдадут военные облигации вместо вклада и скажут приходить за дивидендам и, когда война кончится, а когда она кончится, скажут: кто обещал к тому и идите.
если есть то конечно да.
а если нет, то лучше взять ее в ипотеку, чем копить десять лямов.
потому что пока ты копишь деньги - их жрет инфляция, а пока ты платишь ипотеку - ее жрет инфляция.
то лучше взять ее в ипотеку, чем копить десять лямов.
Если их нет, то ипотека это единственный выход, мне тут один грамотей доказывал, что имея 10 млн, лучше не покупать квартиру за эти 10 млн, а часть отдать за первый взнос, а остальное положить на депозит.
Да, кредит выгоднее, о чем я выше и говорил, однако, чисто мое мнение, что надо кредит стараться гасить как можно быстрее, а не высчитывать % выгоды с депозита.
да должником быть выгодно. долг не подразумевает
Да, это если тебе есть чем платить по долгам, то ничего плохого в долге нет, но мы живем в такое нестабильное время, когда сегодня всё хорошо, а завтра уже как-то не очень, поэтому надо стараться как можно быстрее рассчитываться с долгами.
Если вдруг стало нечем платить, то с каждым днем быть должником будет все более и более невыгоднее быть. А так же все кредитное, находится в залоге у банка, а это еще более не выгодное дело.
если у тебя есть деньги на досрочную отдачу кредита, то выгоднее взять вторую ипотеку и выплатить обе в срок. потому что с каждым днем деньги которые ты на это тратишь будут дешевле. а вторую хату можно сдавать еще имея чуток денег
если тебе нечем платить по долгам то ты их гасишь имуществом(ты же понимаешь что если ты должен сто тыщ, а твоя залоговая квартира стоит сто миллионов, то при ее реализации банк не заберет все под чистую, а погасит долг и остальное отдаст тебе обратно?)
Не зря придумали поговорку: в долгах как в шелках.
Вместо того, чтоб поднапрячься и быстрее закрыть 1 долг, надо взять еще один 👌
если тебе нечем платить по долгам то ты их гасишь имуществом
+ %, если ты купил квартиру стоимость 10 млн в ипотеку, то банку ты должен сильно больше чем 10 млн, то есть даже продав эту квартиру, долг закрыть не получится. То есть банк заберет обе, но там если что-то останется после их продажи, то да, выплатит.
Когда то ипотеки были прям выгодные, сейчас без всяких "акций", типа семейной или ИТшной это пиздец.
Учитывая какое сейчас положение экономики, в долги лучше не влезать, а то придется потом на СВО идти, чтоб кредит закрыть.
поговорки придумывали когда мир был другим, например
Бабе дорога — от печи до порога
бьет значит любит
Где родился, там и пригодился
Я начальник — ты дурак, ты начальник — я дурак
Вместо того, чтоб поднапрячься и быстрее закрыть 1 долг, надо взять еще один.
именно так, потому что это выгодно.
если ты купил квартиру стоимость 10 млн в ипотеку, то банку ты должен сильно больше чем 10 млн, то есть даже продав эту квартиру, долг закрыть не получится.
кто тебе такое рассказал?можешь пойти и харкнуть ему в лицо.
если ты купил квартиру за 10млн, ты должен банку меньше 10млн
потому что:
1. никто не дает тебе ипотеку на 100% суммы. минимум 20% ты вносишь своих.
2. в каждый момент времени ты должен банку меньше суммы кредита, даже со всеми процентами. потому что накопившуюся переплаты ты каждый месяц выплачиваешь.
в итоге ты переплатишь много больше, это да. но
переплатишь гораздо более дешевыми деньгами.
то есть если вдруг тебе срочно нужно погасить кредит вноль, ты в любой момент можешь сделать это продав квартиру(с согласия банка) и поиметь какую никакую маржу(ту часть которую ты выплатил+ тот кеф на который квартира подросла).
ну и да, если ты при наступлении тяжелых обстоятельств не начинаешь шебуршать, а доводишь до суда и выселения, то это проблема не с кредитом а с мозгами.
такие люди и в кружке утонут, но это не повод пить из подносов
именно так, потому что это выгодно.
Вот именно так банки и загоняют наивных граждан в долги. Брать 100, а отдавать 200 это никаким боком невыгодно, иногда конечно это просто жизненная необходимость и от этого никуда не деться.
Да, при идеальных условиях платить кредит 30 лет равными суммами это может и норм, а вот когда экономику и рынок труда колбасит и мы то тоже не молодеем не здоровеем, это уже хождение по тонкому льду, кому повезет, а кому нет. Лучше остаться больным или безработным в своей квартире чем в ипотечной с многомиллионными долгами.
Своя квартира, она при любой погоде своя, плати только за коммуналку и всё. А ипотечная может легко превратиться в лютый геморрой, особенно если что-то в жизни сильно изменится не в лучшую сторону.
брать сто а отдавать двести выгодно если имущество которое ты купил на них к тому времени стоит пятьсот. я не пойму, ты читаешь мои комменты до первой пустой строки или чего я же это разжевал раза два уже? имущество неуклонно дорожает. деньги неуклонно дешевеют.взяв две квартиры в ипотеку, и выплатив часть, ты можешь продать одну(если случилась хуйня), и закрыть кредит, если уж приперло, а оставшиеся деньги потратить на свою хуйню.
в лютый геморой может превратиться что угодно если делать его через жопу.
Были случаи, когда рублёвые вклады размером с автомобиль Волга, превращали в 2 бутылки Жигулёвского.
Нее, это так не работает, банк себе в убыток работать на будет, он переиндексирует долг по новому курсу.
У вас несчастные на стройке были? Будут! ©
В 90х все накопления сгорели, но тогда не было такой закредитованности населения, поэтому и пересчитывать кредиты было особо некому. Банк просто так ничего никому не простит, ну своим гражданам точно, какому нибудь Занзибару пару лярдов простят, а своим на долг в 100 рублей ещё % накинут.
банк и не работает в убыток. он эту сумму взял в кредит у центробанка под меньший процент, чем выдал ипотеку физлицу
так уже было в девяностых, когда народ миллионные кредиты с пары-тройки зарплат кризисных закрывал.
С тех пор банки резко поумнели.
не просто 500р, 500р которые тебе платят за ипотеку. ощущение того что ты платишь ипотеку, а банк тебе за это еще и приплачивает - бесценно
У меня по ипотеке 10.2% и с 2022 года нашу только по сроку платежа ровно.
Ставка за это время в прошлом году была 23,8% максимальная, ну и 16-18-20% в среднем последнее время.
Сейчас лежат под 15-15, 2% но даже при такой ставке нет смысла гасить долг по ипотекк, который я давно уже накопил на вкладах.
Много кому пытался объяснить эту тему с 2022 года, по мало кто согласился и сделал так же.
ТС видимо из их числа )
Это сейчас. А надо было начинать перекладывать лишние деньги сверх платежа 3-4 года назад минимум.
Я сейчас покупаю вторую квартиру в ипотеку на 25% в результате того, что не стал закрывать долг по ипотеке сразу в 2022 году (деньги на это были).
Если проживаете в крупном городе или рядом с МСК, СПб и другими, то есть смысл присмотреться к машинам с торгов по банкротству.
Там часто бывают интересные варианты, но нужно смотреть, изучать, ловить варианты и возможно подремотировать после покупки.
Я там буду брать, если придётся, а пока уже 8 лет езжу на машине 2007 года выпуска, которая полностью нас устраивает и менять не собираюсь. Она и сейчас стоит 600-800К наверное, а покупал за 485К в 2018 году, обслуживание +/- копейки обычно для меня стоит.
Даже 500 рублей - это деньги.
- А ещё в платёж зашито тело кредита.
- А ещё с % можно получить налоговый вычет.
У меня 10.5 и когда(и если) вклады опустятся до 12 я сделаю такой же скрин как ТС
А для вас какой процент по вкладам будет границей? Не 10.3 же?
Нет наверное. Я сейчас вывожу деньги в другую недвижку рядом метро в ипотеку под 16,7-17,2% и буду её гасить по максимуму, т.к. вклады снижаются уже, а цены на недвижку не начали расти пока ещё сильно.
Потом перекредитую новую ипотеку через год под меньший % судя по динамике ставок и на 12% тоже начну гасить обе ипотеки, в тч 10,2% скорее всего.
Пока планы такие. Первая ипотека давно уже гасит себя арендными платежами по сроку и досрочно смысла нет гасить абсолютно, вторая тоже будет арендой через год-два закрываться по платежу + буду гасить досрочно.
С учетом необходимости страховки на ипотеку и того, что сейчас сложно найти накопительный счет на 13% без кучи звездочек, которые надо выполнить, уже разница не такой радужной выходит
а биток до 250%, если не ебланить.
я грю, даже, если деньги прямо в том же банке положить на соседний счет - уже выгоднее. ясен пень шо есть чего по выгодней
Ну брокерский счёт тоже может быть почти соседним) Не знаю, как в других банках, брокерские есть в сбере, втб, альфе, тинькофе вроде.
