Про ипотеку⁠⁠

платеж можно либо на уменьшение срока направлять либо на уменьшение тела кредита.

нет. платеж всегда идет в тело кредита. а вот варианты которые можно выбрать это  либо уменьшение срока, либо уменьшение платежа. это прямое следствие того, что вы гасите долг.

почему так происходит?

допустим у вас ежемесячный платеж 25 тыщ, из которых прямо сейчас 20 проценты, а 5 идут в долг.

допустим вы досрочно погасили половину долга. это значит, что в следующем месяце процентов будет в 2 раза меньше. не 20 тысяч, а 10. потому что проценты начисляются на остаток долга. а вы его в 2 раза сократили.

1) если платить как и раньше 25к, то в долг уже пойдет 15к (25-10) вместо 5. долг будет закрываться намного быстрее. отсюда возникает уменьшение срока.

2) вместо этого можно уменьшить ежемесячный платеж. вам уменьшают платеж, он становится, например, 12.5к (10к проценты + 2.5 долг). это позволит сохранить срок, но платить теперь будете меньше каждый месяц.

это работает точно так же, как в тот день, когда вы берете кредит. можно взять на 10 лет но платить больше, можно на 30 но платить меньше.

половину взял для наглядности, этот принцип сохраняется для любой суммы досрочного платежа.

Тело кредита (основной долг) - это сколько остался должен банку. После досрочного платежа надо составить новый график так как старый не подходит. Можно оставить тот же платёж и уменьшить срок, а можно уменьшить платёж и не менять срок.

Лучше уменьшать платёж. Если уменьшить платёж, но продолжать вносить те же платежи, которые были, то разницы с уменьшением срока не будет. Но будет возможность платить уменьшенный платёж в случае проблем.

На погашение процентов идёт та сумма, которая начислилась за конкретный месяц:

основной долг * ставка / 365 * количество дней. Всё остальное идёт в погашение основного долга.